Analyse du contrat d’assurance-vie Gan Patrimoine Expertise
GAN Patrimoine Expertise est un produit d’épargne vie haut de gamme, avec des options financières accessibles, une gamme d’unités de compte
Lancé en juillet 2009, GAN Patrimoine Expertise est le produit d’épargne vie haut de gamme proposé le réseau des 650 mandataires de GAN Patrimoine. C’est un produit bénéficiant de l’ensemble des caractéristiques des contrats relevant de l’épargne patrimoniale, que ce soit au niveau des options financières accessibles, de la gamme d’unités de compte et des caractéristiques de gestion.
Le réseau de mandataires GAN Patrimoine intervient en gestion de patrimoine depuis plusieurs années et dispose notamment en son sein d’un ensemble d’experts patrimoniaux en capacité d’aborder l’ensemble des problématiques tant d’investissement ou de transmission du patrimoine que de protection des personnes. La relation avec le mandataire expert en gestion patrimoniale se construit dans la durée sur la base de disponibilité, de proximité et de compétences professionnelles certifiées à même de permettre l’instauration d’une relation de confiance.
Si l’épargnant le souhaite, GAN Patrimoine Expertise permet d’accéder à un service de gestion sous mandat à partir d’un seuil de versement initial de 250 000 €. Cette prestation est réalisée par les équipes de Groupama Banque Privée à partir des orientations de gestion données par le client.
En termes d’options financières, GAN Patrimoine Expertise propose des options classiques comme l’investissement progressif, la sécurisation des plus-values et la limitation des moins-values relatives, mais également d’options plus poussées comme le canal de performance générant des arbitrages automatiques en fonction de la hausse comme de la baisse des fonds ; cette option est bien adaptée à un contexte de forte volatilité des marchés financiers.
Pour l’épargnant souhaitant décider par lui-même de ses choix de placements, GAN Patrimoine Expertise propose une gamme de 59 unités de compte (UC) choisies parmi un ensemble de sociétés de gestion d’actifs de référence du marché, notamment Carmignac, Edmond de Rothschild, Schroders… La gamme proposée couvre les principales catégories d’investissement (actions, obligations…) et sur l’ensemble des zones géographiques (Europe, Amérique, Asie, pays émergents).
Les placements réalisés sur le fonds en euros ont permis de dégager une performance annuelle moyenne (après frais de gestion et avant prélèvements sociaux) de 3,51 % de 2009 à 2011. Fin 2011, ce fonds était investi à hauteur de 4,9 % en immobilier (pourcentage mesuré en valeur nette de réalisation).
Principaux avantages :
– Accompagnement dans le temps du client par un mandataire expert en gestion de patrimoine.
– Gamme d’unités de compte relativement complète, sans pour autant être pléthorique.
– Possibilité de couvrir un capital de 750 000 € avec la garantie plancher au contrat.
– Poids de l’immobilier dans le fonds en euros.
Principaux inconvénients :
– Montant minimum à la souscription de 200 000 €.
– Facturation des options de gestion financière du contrat.
– Niveau moyen des frais de gestion internes aux unités de compte.
Pour en savoir plus sur l’analyse de Good Value for Money, cliquez ici
