Le site jechange.fr permet de comparer les coûts d’électricité, des banques, mais aussi de l’assurance. Le 29 avril dernier, il a lancé sa première campagne télévision sur les chaînes de la TNT. Confiée à Mymedia la campagne s’achèvera le 12 mai prochain. Le spot met en scène une petite fille qui demande à sa mère pourquoi elle a choisi son père. Elle lui répond qu’elle l’a comparé avec d’autres hommes ce qui n’est pas sans surprendre le principal concerné.

Le spot TV de JeCHANGE.FR par Jechangefr

La souscription en ligne répond au principe de l’offre et de la demande. Ce qui explique que les souscriptions d’assurance auto, qui correspondent à la plus forte demande des assurés, prolifèrent sur internet depuis les débuts de l’assurance en ligne en 1998.

En effet l’assurance auto est une assurance de masse (plus de 30 millions de véhicules) et obligatoire.« Il s’agit d’une assurance bien connue des consommateurs, qui est facilement comparable à travers ses « formules », explique Nelly Brossard, directrice générale adjointe de Amaguiz. « De même l’assurance auto a une prime assez importante de 450 € en moyenne sur le marché, ainsi, l’économie réalisée par une souscription en ligne est de ce fait plus incitative que sur d’autres assurances pour lesquelles les primes moyennes sont plus faibles. »

Les complémentaires santé, l’assurance deux-roues, habitation, camping-car et chiens-chats ont peu à peu occupé le paysage de l’assurance en ligne. Certains sites se spécialisent,  mais les purs spécialistes, comme Idmacif qui n’a longtemps fait que de l’auto, s’ouvrent également.

Assurance-vie ou encore assurance pour les sports-extrêmes, en règle générale tous les types de souscriptions d’assurance sont disponibles sur internet. Cependant certains secteurs sont plus délicats et nécessitent davantage d’explications. En effet, un assuré non averti pourra difficilement être autonome lors d’une souscription d’assurance-vie. Ainsi, pour ces types d’assurance les assurés ont tendance à privilégier le réseau physique.

Le courtage en ligne s’appuie sur le principe que chaque assuré peut être autonome dans la gestion de ses contrats. Il lui est cependant tout à fait possible d’appeler le réseau de conseillers pour plus d’explications sur un produit ou pou une aide éventuelle. « Le courtage en ligne s’est démocratisé », explique Jérémy Garamond, PDG d’Assurone, « aujourd’hui c’est un outil pratique accessible à tous ».

Des clients avertis

Toutefois, Jérémy Garamond reconnaît que les assurés qui choisissent de souscrire sur internet plutôt que par le réseau physique ont souvent déjà une idée du produit recherché. « Ceci peut expliquer le succès des souscriptions auto-moto sur internet, qui correspondent davantage à des produits d’achat, en comparaison aux complémentaires santé qui nécessitent souvent une argumentation de vente plus poussée », précise Jérémy Garamond.

Un secteur en développement

De la même manière que les courtiers traditionnels, les courtiers en ligne sont payés à la commission par les compagnies lorsque l’un de leur produit a été vendu. Cependant le coût unitaire des produits est moins important que dans le courtage traditionnel, la charge de distribution étant moins élevée sur le réseau internet. La commission que touche le courtier en ligne est donc légèrement plus faible, mais comblée par le financement qu’apporte la publicité sur le site ou d’autres moyens de rémunération.

« Le marché du courtage en ligne s’est développé dans les années 90, mais il est vrai qu’il n’est pas encore assez mature », reconnaît Jérémy Garamond. Selon lui, cela tiendrait au manque d’étude fiable pour connaître la part des souscriptions online sur le marché de l’assurance.

Dans la plupart des secteurs d’activité, un des moyens les plus simples et les plus efficaces de proposer de bons produits à ses clients tout en offrant des tarifs économiques , c’est de supprimer les intermédiaires entre l’entreprise et ce dernier. Les assurances en ligne ont pour principe de fonctionner sans aucun intermédiaire avec leur client. Les produits sont directement disponibles sur leur site internet et auprès de leur équipe de conseillers.

Cela permet d’éviter toutes les dépenses liées aux réseaux de distributions des assurances classiques comme le paiement des points de vente (loyer, électricité, impôts, entretien), le versement de commissions à un réseau commercial ou les frais de déplacement. Le fait d’adopter ce principe de vente directe au consommateur réduit considérablement les dépenses des assurances en ligne, ce qui fait que les tarifs proposés par ces dernières sont avantageux par rapport aux assurances classiques.

Les solutions prônées par les assurances en lignes

Les assurances en ligne ne réalisent pas des économies en proposant des produits bas de gamme, en enlevant des garanties dans les contrats ou en réduisant le montant des indemnisations en cas de sinistres. Mais elles peuvent jouer sur des variables d’ajustement comme les franchises, plus élevées,  des garanties d’assistance différentes, ou certaines adaptations technologiques, comme c’est le cas du Pay as You drive (facturation au km, ndlr) proposé par Amaguiz.

Les assureurs peuvent également se servir d’une sélection des risques plus pointues. Les assurés ayant un fort malus, par exemple, ne se verront pas proposer d’assurance auto directement en ligne. Il en ira de même avec certains profils qui statistiquement ne sont pas forcément des bons clients et peuvent coûter cher aux assureurs.

Le système ‘low costs’ , c’est à dire ‘à bas coûts’ qui a permis la baisse des tarifs, implique également que les assureurs investissent moins de moyens physiques pour la commercialisation des contrats. Ainsi, un site internet comme vitrine touche plus facilement des Français éloignés géographiquement et ne nécessite pas la multiplication des points de vente, et les coûts afférents. Toutefois, les modèles “pure player” internet, ont peu à peu remis au goût du jour les conseillers. En cas de besoin, et surtout en cas de sinistres, les assurés préfèrent toujours avoir un interlocuteur physique, et si possible, toujours le même…

]]> http://www.news-assurances.com/artdossiers/la-souscription-en-ligne-est-elle-plus-avantageuse-que-la-souscription-classique/feed 0 http://www.news-assurances.com/artdossiers/qu%e2%80%99est-ce-qu%e2%80%99un-comparateur-d%e2%80%99assurance-en-ligne#utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=qu%25e2%2580%2599est-ce-qu%25e2%2580%2599un-comparateur-d%25e2%2580%2599assurance-en-ligne http://www.news-assurances.com/artdossiers/qu%e2%80%99est-ce-qu%e2%80%99un-comparateur-d%e2%80%99assurance-en-ligne#comments Tue, 03 May 2011 06:00:29 +0000 Dimitri Kouezi http://www.news-assurances.com/?post_type=artdossiers&p=56158/016756158/ Lire la suite →]]> Un comparateur d’assurance en ligne est un espace qui propose gratuitement et sans engagement d’établir plusieurs devis pour un produit d’assurance spécifique (assurance auto, mutuelle, etc …). Il permet également de présenter des devis de manière simple et détaillée pour une comparaison facile et rapide.

Le comparateur d’assurance en ligne est normalement indépendant de tout organisme d’assurance, que ce soit d’une compagnie d’assurance, d’une mutuelle ou d’un grand courtier, même s’il arrive dans la pratique qu’ils voient des assureurs participer de façon plus ou moins majoritaire au capital de l’entreprise. Un comparateur ne vend pas d’assurance, il met en relation internautes et assureurs suivant un devis tarifé établit.

Dans son approche, le comparateur a pour principale mission de recenser tous les assureurs présents sur le marché. Dans les faits, les comparateurs ne peuvent comparer que les produits et les assureurs qui sont partenaires et qui ont décidé de mettre à disposition du comparateur leur données tarifaires. Un comparateur d’assurance permet à chaque internaute de se faire une idée des offres des différentes assurances.

Le comparateur oriente également l’internaute vers les assureurs qui correspondent le plus à son profil. Il vise à répondre aux problématiques d’assurance sur lesquelles peuvent-être confrontées les internautes en fonction de leur profil de risque. C’est en renseignant les champs de profil que les internautes se voient proposer des devis d’assurance. Le comparateur met alors en relation internautes et assureurs.

De Direct-Assurances pour Axa à Amaguiz pour Groupama, les compagnies d’assurances ont créée depuis des années des moyens de distribution directe pour les produits d’assurances.  Gain de temps, économie d’argent et autonomie caractérisent la souscription en ligne. En effet contrairement à la démarche classique l’assureur minimise les frais d’intermédiaires et n’a pas à se déplacer dans une agence d’assurance ou auprès d’un courtier. Il choisit donc de ne pas bénéficier d’un conseiller intermédiaire.

Evaluer seul ses besoins en assurances

Cela nécessite d’avoir au préalable une idée précise du type de souscription recherchée et ses grandes lignes (garanties, budget à disposition, durée requise). L’ assurance en ligne offre alors la possibilité d’effectuer un devis d’assurance afin d’évaluer l’investissement que la souscription d’assurance représente.

Sur les site d’assurance en ligne exclusivement, il peut-être parfois difficile de contacter directement un conseiller pour une question ou une information. Les principales interrogations portent très souvent sur les cas de sinistre et les organismes en ligne essaient d’y répondre en amont. Même si un espace client est disponible sur le site, le client doit savoir gérer seuls ses besoins en assurances.

Assurances low-cost

Le succès de l’assurance en ligne tient aussi des offres ‘low-cost’, à bas prix, que les compagnies proposent uniquement sur ces sites. C’est à l’assuré de choisir celle qui lui conviendra le mieux en fonctions de ses besoins en assurances.

Si la première vague du spot publicitaire lui a amené près de 1 millions de visiteurs uniques, la seconde vague qui aura lieu en janvier et en février 2011 aura-t-elle le même impact que la première ?