Qu’ils soient de petites, de moyennes ou de grandes envergures, les festivals sont gourmands en appareils électroniques . Les enceintes pour la diffusion du son, les projecteurs pour l’éclairage, tous les ordinateurs et autres tables de mixage installés dans la régie sont très fragiles et souvent très couteux. Les organisateurs de festivals ont donc tout intérêt à assurer le matériel qu’ils utilisent dans le cadre des spectacles. Nous avions évoqué le cas du festival de Cannes couvert à hauteur de 2,3M d’euros pour l’ensemble du matériel et des techniciens opérant pendant l’évènement.

C’est la garantie dommage du contrat d’assurance qui entre en jeu en cas de dégâts constatés sur le matériel. Une garantie millimétrée par les sociétés en charge de la couverture des festivals. « Nous allons regarder dans la configuration même de l’organisation du festival ce qui est sous sa responsabilité, ce que les organisateurs ont amené comme matériel et ce qui a été apporté de l’extérieur via les groupes ou les producteurs » explique Olivier Matos, responsable du pôle événement chez Aon.

Chacun de ces trois cas de figure entre dans une garantie bien spécifique. En premier lieu, la responsabilité civile dommage couvre les dégâts occasionnés sur le matériel confié à l’organisation. Il s’agit par exemple des instruments de musique des artistes endommagés par un membre de l’organisation ou la chute d’une enceinte appartenant à la société organisatrice. Le matériel apporté par les organisateurs est quant à lui couvert dans le cadre de la garantie dommage. Enfin, tout ce qui vient de l’extérieur, des artistes eux-mêmes ou des sociétés de production, est garanti par les assurances des concernés. « Nous n’allons pas mettre double garantie pour ce qui touche, par exemple, au matériel des musiciens » poursuit Olivier Matos.

Concrètement pour ce genre d’évènements, il n’existe pas vraiment de règles. Les assureurs font du cas par cas. En ce qui concerne les artistes indépendants non couverts pour leurs instruments de musique et leur matériel, certaines compagnies acceptent de les prendre en charge en assurance dommage le temps du festival.

CP : Schill-Flickr

A l’occasion de la coupe du Monde de football 2010, les contrats d’assurance pour protéger les joueurs professionnels peuvent être contractés soit par les fédérations, soit par les clubs ou enfin soit par les joueurs eux-même. Intéressons-nous donc à ce dernier cas de figure.

« En règle générale, chaque joueur est protégé par une assurance individuelle accident qui comprend une garantie décès ainsi qu’une garantie « perte de profession ». Cette dernière couvre l’incapacité définitive de pratiquer son métier, on la retrouve dans d’autres corps de métiers comme chez les danseurs professionnels par exemple », explique Olivier Matos, Responsable du département sport et événement chez Aon France.

Même lors de grands tournoi comme celui d’Afrique du sud, les assurances des joueurs peuvent venir compléter celle des fédérations, qui au passage ont loisir de souscrire des contrats de couverture simplement pour la durée de la compétition.

A titre individuel, le prix des assurances pour un joueur varie selon plusieurs critères. Comme dans un club pendant un championnat, un joueur payera sa cotisation plus ou moins cher selon son âge, son poste et surtout son talent (et même sa réputation sur le marché). Plus l’efficacité du joueur est avérée, plus les conséquences (sportives, psychologiques et financières) pour l’équipe seraient lourdes si ce dernier ne jouait pas. Par conséquent, la prime d’assurance pour couvrir ce risque augmente en fonction de l’importance du joueur au sein de son équipe. (voir notre article sur le sujet)

L’assureur spécialisé Europ Sport Assur, propose par exemple des des contrats adaptés aux différentes étapes d’une carrière. L’assureur propose à titre individuel différentes formules en cas d’accident ou de maladie, comme la garantie perte de licence, la garantie Invalidité permanente ou partielle, ou encore les garantie décès ou indemnités journalières. ESA propose aussi une complémentaire santé pour les joueurs professionnels et leurs familles avec plusieurs formules. Ces dernières donnent accès à des remboursements très rapides par virement bancaire, des prises en charge délivrées en cas d’hospitalisation sur simple appel, ou des forfaits spéciaux en cas de blessures diverses.

Enfin, en ce qui concerne l’environnement extérieur à cette coupe du monde de football 2010, que ce soit à l’hôtel ou dans les villes qui accueillent les matchs, les joueurs sont en règle générale pris en charge individuellement et bénéficient de garanties de rapatriement, notamment en cas de maladie, d’attentats ou de guerres civiles.

« Quoiqu’il arrive, lors de ces compétitions, les contrats individuels couvrent chaque joueur 24h/24, 7j/7, que ce soit dans leur vie professionnelle ou que ce soit dans le cadre privé. Ils sont également protégés en France comme à l’étranger, qu’ils soient avec leur famille ou en boite de nuit avec leurs coéquipiers. L’important c’est qu’ils ne se trouvent pas dans des situations exclues des contrats d’assurance, comme par exemple la pratique de certains sports à risque à l’image du ski ou de l’escalade, ou encore qu’ils ne conduisent pas sous l’emprise d’un état alcoolique », conclut Olivier Matos.

L’accès aux soins coûte de plus en plus cher en France. Les franchises médicales sur les consultations et les médicaments, le forfait hospitalier sont autant de mesures marquant un désengagement ténu et progressif de l’Assurance maladie au détriment du portefeuille des assurés. Elles visent toutes un objectif : endiguer le creusement des déficits et de la dette. Mais tous ces dispositifs « ne sont que des rustines, des pansements qui ne résolvent pas les problèmes structurels de l’Assurance maladie » selon Jean-Pierre Lacroix, président du Comité inter associatif sur la santé (Ciss) du Languedoc-Roussillon.

Il existe en effet certaines données sur lesquelles il sera difficile d’agir dans les années à venir, notamment la démographie. Le baby boom s’est mué ces dernières années en papy boom. L’équilibre cotisants-bénéficiaires s’est rompu « et cela devrait être le cas pour les 20 prochaines années » à en croire Jean-Pierre Lacroix. Augmenter les cotisations maladies, élargir l’assiette, lever de nouvelles taxes sur les flux financiers, en résumé créer de nouvelles recettes fait partie des pistes envisagées. Mais le gouvernement semblent se refuser à toutes hausses des impôts. C’était effectivement une promesse du candidat Nicolas Sarkozy lors de la campagne présidentielle.

Par conséquent, ce sont les complémentaires qui prennent le relais pour combler ce désengagement. Mais plus elles prennent de frais à leur charge, plus elles sont tentées d’augmenter le montant de leurs primes. Cela s’est vérifié en 2010. Les différentes mesures inscrites dans le Projet de loi de financement de la Sécurité sociale (hausse du forfait hospitalier, déremboursements de médicaments…) ont presque mécaniquement fait grimper les cotisations des organismes complémentaires de 5% en moyenne. Une solution qui ne change donc pas grand chose pour le budget des assurés sociaux.

Certains dispositifs pris par le gouvernement pourraient permettre d’améliorer l’efficacité de l’Assurance maladie. La création des Agences régionales de santé (ARS), sortes de grands ordonnateurs de la santé dans les 26 régions de France, devrait ainsi permettre de réaliser des gains de productivité à travers une meilleure organisation et coordination de la médecine de ville et du milieu hospitalier.

Le parcours de soins aurait également dû rendre l’Assurance maladie plus efficace en mettant le médecin traitant au cœur du circuit médical des patients. Mais « les autorités ne sont pas allées assez loin dans ce processus » souligne Jean-Martin Cohen Solal, directeur général de la Fédération nationale de la Mutualité française (FNMF). Le manque de communication entre les généralistes et spécialistes et les transferts de dossiers médicaux entre praticiens ralentissent la machine. La création du Dossier médical personnalisé (DMP) devrait permettre de remédier à cet inconvénient. En effet, avec ce nouveau système, le dossier médical de chaque patient sera consultable par les professionnels de santé via une plateforme informatique sécurisée. Après de nombreux reports, le projet devrait finalement voir le jour courant 2010. Atos Origin et la Poste ont remporté ce marché et hébergeront le DMP. Mais sa mise en place prendra du temps.

Plusieurs pistes sont donc explorées, et certaines mesures devraient être améliorées pour endiguer le creusement des déficits. La lutte contre les abus devrait aussi s’intensifier. 150M d’euros par ici, 200M d’euros par là, tout cela ressemble tout de même à des économies de bout de chandelles au regard des 30 milliards d’euros de déficit qui s’annoncent pour 2010. Mais les traitements sont longs et coûteux et lorsque l’on est en Affection longue durée (ALD). Et l’Assurance maladie est bel et bien en ALD. Mais son pronostic vital n’est pas engagé, pour le moment.

Article suivant : questions-réponses sur l’assurance santé

En premier lieu, la valeur d’acquisition, liée à la somme déboursée pour l’achat du joueur. Lorsqu’un club achète un joueur à 1M d’euros, il s’assure contre une blessure ou pire qui éloignerait le joueur des terrains pendant toute ou partie de la saison. Car l’investissement réalisé serait alors en pure perte.

Deuxième critère, la valeur marchande du joueur, c’est-à-dire ce que le club est susceptible de toucher en cas de transfert. Cette dernière peut évoluer au cours de la saison. « C’est notamment le cas des joueurs appelés pour la première fois en équipe nationale et dont la valeur sur le marché grimpe du simple fait de leur nouveau statut d’international » explique Olivier Matos, responsable du département sport et événement chez Aon France.

Enfin dernier critère, la valeur de remplacement. Prenons l’exemple d’un international réputé de 32 ans. Son prix de transfert peut être assez bas – 1 million d’euros – du fait de son âge et qu’il est plutôt en fin de carrière. Pourtant, aux yeux du club dans lequel il joue et pour qui il est capitaine, il peut être un atout indispensable à son poste, en rapport à son expérience, à son statut en équipe nationale et est estimé plus cher, par exemple 3 millions d’euros. Les dirigeants assurent alors la valeur du joueur à son poste pour 3 millions d’euros. Cela leur permet, le cas échéant de pouvoir recruter un joueur potentiellement de même niveau à 3 millions d’euros au lieu d’1 million. Une des particularités du monde du football tient au fait que les clubs ne sont pas obligés d’assurer tous leurs joueurs, ils peuvent choisir les noms de ceux qui seront couverts par le contrat

Les sociétés d’assurances ont en outre développé des contrats spécifiques pour toutes les questions ayant trait aux versements de primes. En début de saison, le club souscrit une assurance contre la réussite d’un challenge qu’il s’est fixé, comme terminer champion, se qualifier pour une compétition européenne ou remporter une coupe nationale. Imaginons un club qui promet une prime d’un million d’euros à ses joueurs s’ils finissent en tête du classement de leur championnat. « Notre rôle consiste à estimer le pourcentage de réussite de ce challenge. C’est ce pourcentage qui déterminera le montant de la prime d’assurance » souligne Olivier Matos. Les assureurs du club estiment ainsi que la probabilité de réussite est de 20%. La cotisation d’assurance s’élève à 200.000 euros pour le club. En cas de réussite, l’assureur s’engage alors à verser le million d’euros à l’équipe, alors que le club, lui n’aura versé « que » 200.000 euros. Lorsque la probabilité est trop élevée, les sociétés d’assurance peuvent ajouter des défis supplémentaires, comme réaliser le doublé coupe-championnat.

CP : Elemaki-Wikimedia

Technique et vitesse sont les deux principaux ingrédients d’une descente de ski aux Jeux Olympiques d’hiver. Pour se retrouver sur le podium, il faut en plus une dose d’inconscience, et prendre tous les risques. Toujours à la limite de la rupture, la chute fait partie de la vie du skieur de haut niveau. Outre la prise en charge médicale et le rapatriement assurés par le CNOSF, il existe une forme d’assurance propre à la pratique de ces sports accidentogènes, la garantie « perte de licence » incluse dans les contrats individuels accidents. Contractée par le CNOSF, elle prévoit le versement d’une indemnité journalière pour les athlètes blessés pendant les Jeux Olympiques que ce soit dans le cadre de la compétition ou de l’entraînement.

Sur le guide de l’athlète, édité par le CNOSF et fournit aux sportifs de l’équipe de France, il est stipulé que « chaque membre de la délégation aux Jeux Olympiques de Vancouver, bénéficiera, d’une protection en matière d’assurance individuelle accident. C’est ainsi que oute les garanties traditionnelles conférées en matière de décès et d’invalidité, les athlètes bénéficient d’indemnités journalières en cas d’incapacité temporaire de pratique sportive. Ils bénéficient également d’une indemnité en cas de perte de licence. » Cette dernière vient compenser la perte de salaire pour l’athlète concerné.

« Cette compensation peut également toucher les pertes de revenus prévus dans les contrats de sponsoring » précise Olivier Matos, responsable du pôle sport et événement chez Aon France. « Toutefois, les athlètes ont tout intérêt à contracter, en leur nom, une individuelle accident pour prolonger la prise en charge de leur incapacité de travail au-delà des délais prévus dans les contrats souscrits par le CNOSF. »

Les assurances souscrites par le Comité national olympique sportif français couvrent en outre deux aspects de la vie de sportif de haut niveau. Tout d’abord, les dommages que pourrait subir le matériel des membres de l’Équipe de France. A un tel niveau de compétition, il s’agit souvent d’équipement hautement technologique et spécialement conçu pour les JO. Skis, luges ou encore bobsleighs, sont donc couverts par une assurance de biens.

Autre couverture assurée par le CNOSF dans le cadre des Jeux Olympiques de Vancouver, la responsabilité civile. « Elle est prévue pour l’ensemble de la délégation, contre les conséquences pécuniaires d’éventuels litiges découlant des dommages physiques ou corporels causés à autrui. » Si les montants de garantie relèvent une nouvelle fois du secret professionnel, ils sont nettement moins élevés que ceux inscrits dans les contrats d’assurances contractés par le Comité d’organisation des Jeux Olympiques de Vancouver (voir notre article sur le sujet). « Ils ne doivent pas dépasser les 10M d’euros, car les risques sont relativement faibles » explique Patrick Vajda, senior consultant chez Marsh.

Grâce à ce programme d’assurance très complet, les sportifs français n’ont plus qu’à se concentrer sur leurs épreuves et leurs performances. Objectif, faire mieux qu’aux Jeux Olympiques de Turin 2006, pendant lesquels la France avait raflé 9 médailles dont 3 d’or se plaçant ainsi au treizième rang du classement des nations présentes à ces olympiades.

Article suivant : les assurances de base de la Fédération française de ski

Ainsi, toute la chaîne, du joueur sur le terrain au diffuseur des images est assurée. « Aujourd ’hui, les organisateurs ou un club ne peuvent plus se passer d’assurances en raison principalement des montants investis » révèle Olivier Matos, Responsable du département sport et événement chez Aon France.

Dans le détails, les assurances des compétitions sportives couvrent à la fois « la responsabilité civile de l’organisateur, vis à vis du public notamment, une assurance annulation, une assurance dommages et une individuelle accident » sont autant de garanties qu’on pourraient considérer comme « standard » dans le monde des assurances liées aux évènements sportifs.

« En réalité, chaque événement donne lieu à un contrat sur mesure. Sur une même catégorie d’évènement, tout est fonction des spécificités. En cas de diffusion télé, le club, ou l’organisateur, souscrit une assurance contre la rupture de faisceau parexemple. La météo, la localisation de l’évènement, sa répétition ou non sont autant de spécificités à même de modifier le contrat, les garanties et donc les montants de primes » précise Olivier Matos.

Avec l’arrivée de la grippe A, les clubs, fédérations et ligues observent de près les décisions des pouvoirs publics. Si jamais le gouvernement décrétait l’annulation des regroupements, et donc des matchs, les assurances ne rembourseraient pas les clubs ou les vendeurs de droits télés, ni les diffuseurs car le risque est exclu…

Avant d’en arriver là, des cas très concrets se posent. Un club qui serait contraint de jouer à huis clos peut être indemnisé par son assureur. En effet, le club est organisateur de l’évènement et si sa ligue ou fédération de tutelle l’empêche de faire venir son public, la perte d’exploitation serait couverte. De même, pour une structure accédant au niveau supérieur et obligée de gonfler son budget, elle peut s’assurer en cas de descente l’année suivante.

Enfin, une assurance liée à un événement sportif est bien évidemment en rapport avec les montants générés. Les Jeux Olympiques, par exemple, ne s’assurent pas comme une compétition de troisième niveau national de hockey sur gazon. La diffusion télévisée, ainsi que les regroupements de spectateurs imposent des montants de couverture qu’il est toujours difficile d’obtenir de la part des professionnels. Mais ils atteignent des sommets.
Le Real Madrid a ainsi assuré les jambes de son investissement estival, Cristiano Ronaldo, pour une centaine de millions d’euros.

Les cas d’Amy Winehouse en 2008 et d’Oasis cette année avaient défrayé la chronique après l’annulation à la dernière minute de leurs prestations au festival Rock en Seine. Une procédure de remboursement a été mise en place pour les spectateurs. Mais comment sont assurés les organisateurs pour ce genre de mésaventure ?

Les contrats passés entre organisateurs et assureurs prennent généralement en compte le risque d’annulation de la représentation et la responsabilité civile en cas d’accidents durant le spectacle et ses préparatifs. « Cependant, il n’existe pas de règle en la matière. Chaque contrat est pratiquement unique puisqu’il dépend des modalités du ou des concerts » explique Olivier Matos qui travaille chez le courtier Aon. On peut toutefois considérer que les assurances contractées pour les concerts se divisent en deux grandes catégories. Tout d’abord, celles souscrites pour des spectacles qui ont lieu en plein air. Les contrats couvrent alors le risque d’annulation principalement due aux conditions météorologiques. Deuxième cas de figure : le spectacle musical se déroule en intérieur. Sont alors couverts les risques d’incendie, de dégâts des eaux…

En revanche, le manque de succès d’un artiste dont les salles seraient vides pour ses représentations ne fait pas partie des risques donnant droit au remboursement des frais engagés par l’organisateur. Il en va de même pour la grippe A. « A partir du moment où l’Organisation mondiale de la santé (OMS) a déclaré que la pandémie était réelle, elle ne rentrait plus dans le champ du risque ou de l’aléa couvert par les assureurs. » Voilà pourquoi Johnny Hallyday avait dû annuler son concert cet été à la Réunion.

Côté franchises, c’est presque le même topo. Il n’existe pas de règle générale. « Toutefois plus l’évènement est prévu pour durer dans la longueur, plus la part à la charge de l’organisateur sera importante, car plus le montant de l’indemnisation à prévoir est élevé » poursuit Olivier Matos. Quant au remboursement du spectateur, il dépend de l’organisateur comme le montre le cas d’Oasis qui avait annulé leur concert au dernier moment. Leur prestation se déroulait dans le cadre d’un festival réunissant plusieurs autres artistes. Les administrateurs du festival Rock en Seine ont donc mis en place un remboursement en conséquence, à savoir 15 euros pour les 30 000 spectateurs qui attendaient de voir les frères Gallagher mettre le feu sur le scène plutôt que dans les coulisses.

Même si les assureurs sont amenés à couvrir un large éventail de risques, les contrats souscrits comportent le plus souvent des clauses qui restreignent leur exposition. Dans le cas de rassemblements comme des concerts, les compagnies excluent désormais systématiquement toute forme de risque liée à une pandémie (principalement l’annulation), explique Olivier Matos, spécialisé dans les grands événements chez le courtier Aon France. “Il y a encore quelques mois, les assureurs proposaient des garanties pour ce type de risque”, explique-t-il, mais “désormais, le fait que ce risque soit avéré ne relève plus de l’aléa”.

Le Premier ministre a, en effet, reconnu, fin juillet, qu’une pandémie était “inévitable” et que “plusieurs millions de Français” seront “concernés”. S’il est certain, un risque n’est, par définition, plus assurable.

La Fédération française des sociétés d’assurance (FFSA) précise qu’”il n’y a pas de position de place, chaque assureur est libre de couvrir ou non le risque”. “Une position commune pourrait revenir à une entente”, ajoute-t-on de même source.

Le principe des exclusions joue également pour les entreprises, dont l’activité pourrait être fortement ralentie, voire interrompue, en cas de pandémie.

Pour se couvrir contre les pertes d’exploitation causées à des clients, les entreprises comptent traditionnellement sur l’assurance de responsabilité civile professionnelle, mais la contamination bactériologique en est souvent exclue.

Même s’il n’y a pas d’exclusion explicite, “il n’est pas évident que ces contrats soient amenés à jouer”, estime Eric Lemaire, porte-parole d’Axa France. “En effet, si chaque entreprise doit se préparer pour faire face au mieux à ses engagements vis-à-vis de ses clients, nul doute qu’en cas de litige un débat sera ouvert sur le principe même de sa responsabilité”, ajoute-t-il.

Autre domaine d’exposition potentielle pour les assureurs: la complémentaire santé. Même si, en cas de pandémie, le coût des vaccins anti-grippaux sera entièrement pris en charge par l’Etat, “la multiplication des consultations (médicales, ndlr) aura certainement un impact financier, mais qui devrait toutefois être assez limité”, prévoit M. Lemaire.

CNP Assurances a chiffré récemment à moins de 100 millions d’euros l’impact d’une pandémie sur son résultat, soit un “petit morceau” de son résultat, selon son directeur général, Gilles Benoist. Principalement assureur vie, CNP a déjà mis en place un plan de continuité pour sa propre activité, à l’instar des autre compagnies d’assurance. “Pour l’instant, notre priorité c’est que l’activité puisse continuer en conditions dégradées” plutôt que l’impact sur les contrats ou le résultat, dit-on aussi chez Groupama.

Stocks de masques (3,5 millions chez Axa), télétravail, mutualisation des technologies et des appels des assurés entre plateformes, plan de continuité des prestataires, les dispositifs peuvent être déployés à tout moment.

“Même à 40% d’absentéisme”, soit le pic évoqué par le ministère du Travail, “on fera en sorte de pouvoir continuer à fonctionner pour les activités essentielles”, prévoit Groupama, qui travaille sur le sujet depuis 2006 et l’alerte de la grippe aviaire.

News-assurances avec l’AFP

L’Internet a pris une part importante dans la relation client-assurance, en jouant un rôle d’intermédiaire, de prescripteur, ainsi qu’un rôle plus commercial avec les débuts de la contractualisation en ligne. Mais les internautes ont des attentes fortes sur l’accès en ligne à des services à valeur ajoutée et sur une « humanisation » du contact sur Internet.
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Ce qui change

La mesure principale est que l’âge limite pour donner son sang est relevé de 65 à 70 ans. Aujourd’hui, vous avez donc la possibilité de donner jusqu’à la veille de votre 71ème anniversaire. Cependant, après 65 ans, seul le don de sang total est possible, sous réserve que chaque don soit autorisé par un médecin de l’EFS.

Sachez aussi que pour un premier don après 60 ans, celui-ci est soumis à l’appréciation d’un médecin de l’EFS.

Egalement, le nombre de dons annuels qu’il est possible de faire augmente :
- 4 fois par an pour les femmes et 6 fois par an pour les hommes pour le sang total
- 12 fois par an pour les plaquettes
- 24 fois par an pour le plasma

Enfin, les patients atteints d’hémochromatose génétique, auparavant contre-indiqués, ont désormais la possibilité d’être candidats au don sur avis médical mais uniquement dans les sites de l’EFS qui disposent d’un centre de soins.

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Les conditions de sécurité des donneurs et des receveurs ainsi que la qualité des produits sanguins demeurent inchangées.
Chaque année, les critères de sélection des donneurs seront revus, afin de tenir compte des évolutions tant médicales qu’épidémiologiques.

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Tout a été mis en oeuvre pour vous accueillir dans les meilleures conditions dès le 19 avril. Médecins et personnel de prélèvement des 155 sites fixes et des équipes mobiles de collecte de l’EFS sont à votre écoute pour répondre à toutes vos questions.