De Direct-Assurances pour Axa à Amaguiz pour Groupama, les compagnies d’assurances ont créée depuis des années des moyens de distribution directe pour les produits d’assurances.  Gain de temps, économie d’argent et autonomie caractérisent la souscription en ligne. En effet contrairement à la démarche classique l’assureur minimise les frais d’intermédiaires et n’a pas à se déplacer dans une agence d’assurance ou auprès d’un courtier. Il choisit donc de ne pas bénéficier d’un conseiller intermédiaire.

Evaluer seul ses besoins en assurances

Cela nécessite d’avoir au préalable une idée précise du type de souscription recherchée et ses grandes lignes (garanties, budget à disposition, durée requise). L’ assurance en ligne offre alors la possibilité d’effectuer un devis d’assurance afin d’évaluer l’investissement que la souscription d’assurance représente.

Sur les site d’assurance en ligne exclusivement, il peut-être parfois difficile de contacter directement un conseiller pour une question ou une information. Les principales interrogations portent très souvent sur les cas de sinistre et les organismes en ligne essaient d’y répondre en amont. Même si un espace client est disponible sur le site, le client doit savoir gérer seuls ses besoins en assurances.

Assurances low-cost

Le succès de l’assurance en ligne tient aussi des offres ‘low-cost’, à bas prix, que les compagnies proposent uniquement sur ces sites. C’est à l’assuré de choisir celle qui lui conviendra le mieux en fonctions de ses besoins en assurances.

Hyperassur a annonce aujourd’hui dans un communiqué l’arrivée de l’offre auto d’Amaguiz, la filiale internet de Groupama (plus de 65.000 contrats en portefeuille) dans son comparateur d’assurances. Le site de comparaisons en ligne étoffe donc de nouveau sa gamme de produits disponibles, et conforte ainsi sa bonne place sur le créneau.

Hyperassur complète la palette d’offres de son comparateur d’assurances auto en intégrant l’offre de l’assureur Amaguiz. « Nous sommes très heureux d’accueillir l’offre d’assurance auto d’Amaguiz dans notre comparateur. Amaguiz, filiale de l’un des premiers assureurs français, Groupama, est un des acteurs les plus dynamiques sur le marché de l’assurance sur Internet. En offrant des services et des garanties adaptées, l’offre d’Amaguiz permet à nos utilisateurs d’avoir accès à un choix élargi d’assurances auto de qualité, à des prix extrêmement compétitifs » déclare Tanguy Thévenet, directeur général d’Hyperassur.

« L’assurance automobile d’Amaguiz est une offre nouvelle génération innovante, compétitive et de qualité, qui répond parfaitement aux besoins des internautes. Elle trouve naturellement sa place sur Hyperassur, comparateur important du marché, qui permet d’aider les consommateurs à réaliser leur choix d’assurance, en comparant les offres et en répondant ainsi à leurs attentes de transparence» ajoute quand à lui Michel Lungart, directeur général d’Amaguiz.

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Est-il encore besoin de présenter les Amaguiz.com, Direct Assurance, ou autres Idmacif.fr ? Ces compagnies d’assurances spécialisés dans les contrats low cost proposent des offres accessibles au plus grand nombre, standardisées avec des garanties de base pour répondre à des demandes de masse. Les tarifs sont attractifs et les modes de souscriptions simplifiés, internet étant le nouvel outil économique pour profiter de ces contrats discount. En règle générale les prix peuvent baisser de 20 à 30% de remise vis à vis du marché.

En ce qui concerne les courtiers à présent, leur rôle est de trouver pour leur clients les meilleures couvertures au meilleur tarif. Seulement ces produits ne sont pas à proprement parlé « low cost », mais plutôt adaptés au mieux à des besoins particuliers. Les courtiers s’alignent sur des marchés de niche et démarchent les assureurs pour vous proposer des produits sur mesure qui peuvent parfois être plus chers.

Et toute la différence est là. Certains contrats annoncés au plus bas prix sont en réalité des contrats qui correspondent parfaitement à vous, mais un peu plus coûteux, avec plus ou moins de garanties, des franchises ajustées, contrairement aux formules packagées des grandes enseignes disponibles sur le web. De plus, internet est encore encré dans les mœurs des sociétés de courtages qui privilégient encore les relations directes avec le clients.

Il faut donc se méfier lorsqu’un courtier propose un produit d’assurance « low cost », les prix peuvent parfois varier et les assurés se sentent lésés. Certes, certains agents de courtage ne sont en fait que des intermédiaires qui fournissent simplement des produits «discount » des assureurs dont ils dépendent. Là aussi la nuance est difficile à saisir, mais le gros avantage des courtiers est qu’ils disposent aussi de produits spécifiques comme des garanties habitation, santé ou deux-roues bon marché et plutôt rares chez les grands assureurs. C’est le cas d’Etik Assurances par exemple ou de Assurbike et ECA Assurances, qui proposent des solutions à petit budget avec un grand nombre de garanties.

Même si au final le client s’assure à moindre coût, il ne faut pas oublier que courtiers comme assureurs proposent ces contrats « low cost » tout en économisant de leur côté sur leur coût de distribution. N’hésitez donc pas à comparez toutes les offres disponibles, entre garanties standards à bas prix et offres adaptées un peu plus chères, l’important est d’être correctement couvert par sa souscription.

Pour la plupart exclusivement proposées sur internet, les assurances « low cost » s’appliquent en grande majorité à l’automobile. La demande est très grande et donc plus simple à rentabiliser pour les compagnies qui limitent leurs coûts. Grâce à un positionnement et des produits uniquement disponibles sur internet, il est possible de faire 30% à 35% d’économies sur son assurance auto par rapport au marché classique. Ces prix discount sont possibles grâce à un mode de distribution et de gestion simplifié (la souscription et le suivi du contrat se font à distance et permettent des marges plus importantes).

Même si de nombreuses options ne sont pas proposées dans ces contrats auto bon marché, IdMacif et Amaguiz proposent par exemple les mêmes garanties et services que les contrats classiques en cas de sinistres. Le bris de glace est rarement couvert, les catastrophes naturelles ou encore le vol non plus. Les contrats « pay as you drive » (« Payer ce qu’on roule ») connaissent eux un vrai succès depuis 3 ans environ. Les garanties proposées sont donc en général les plus plébiscitées par les clients et les plus adaptées à la majeure partie des besoins.

D’autres offres low cost sont également disponibles sur le marché

Heureusement, on ne trouve pas que de l’assurance auto sur le créneau du discount. Assurbike par exemple, est une assurance low cost qui permet de faire jusqu’à 20% d’économie sur son offre deux-roues. En partenariat avec l’assureur Belge Dexia, les contrats Assurbike couvrent les scooters 50cc, les motos sportives ou encore les quads. Avec 4 formules proposées, de la garantie au tiers jusqu’à la garantie tous risques, l’offre propose aussi une assistance 0 km, une garantie du conducteur performante ou des garanties accessoires et équipements.

De son côté, Assuréo met à disposition une assurance santé low-cost. Les garanties et services proposés par ce contrat permettent de réduire de manière importante le budget complémentaire santé d’une famille en contrepartie de la suppression du tiers-payant pharmacie et d’une franchise symbolique sur certaines garanties. Quand à « Locostia », l’offre santé à bas prix de ECA Assurances, cette dernière propose deux niveaux de garantie. La première sur l’optique. Elle prévoit un forfait de 150 euros de remboursement tous les deux ans. La deuxième garantie s’adresse aux personnes qui ont une bonne santé dentaire mais qui connaîtraient un problème passager. Là encore, un forfait de 150 euros tous les deux ans est prévu. Cela correspond au prix d’une prothèse dentaire. La cotisation peut aller de 50 à 60 euros pour un couple, contre 18 et 35 euros pour une personne seule.

Quelques offres d’assurance habitation à bas prix sont aussi disponibles comme le contrat Econ’home proposé en ligne par Euro Assurance, ce dernier couvre l’essentiel (incendie, dégâts des eaux…) tout en étant moins cher que le reste des offres du marché. Enfin, en assurance voyage, Axa Schengen propose une offre low cost au Luxembourg uniquement qui comprend une assurance voyage pour tout le monde et au même prix (tous les âges, toutes les nationalités) avec une assistance médicale au téléphone 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, rapatriement vers le pays de résidence. L’offre comprend aussi la prise en charge des frais médicaux en cas d’hospitalisation d’urgence à hauteur de 30.000 euros tout comme les soins médicaux d’urgence.

Le secteur du low cost est donc aujourd’hui en pleine croissance avec un nombre impressionnant d’offres disponibles sur la toile. Nombreuses sont les compagnies qui se positionnent aujourd’hui sur ce créneau : Entre Idmacif, AllSecur, Direct Assurance, Ineas, Assuronline, 4assur, Amaguiz, BernardTapie, et bien d’autres, nul doute que le low cost semble être l’alternative parfaite pour des assurés au pouvoir d’achat réduit.

Trouver des contrats d’assurance vraiment moins chers que la moyenne du marché, voilà une idée qui paraissait quasi impossible il y a encore quelques années. Pourtant avec l’arrivée d’internet, des assurance bon marché on fait leur apparition, s’adaptant ainsi à une clientèle au revenus plus modestes. Ces assurances low cost sont donc moins chères, elles répondent à des besoins simples destinées au plus grand nombre et concernent des produits standards.

Depuis environ 5 ans, assureurs et courtiers français ont emboité le pas des autres pays européens en avance sur le sujet. Les compagnies et mutuelles qui proposent ces assurance low cost économisent sur leur coût de distribution, et misent notamment sur internet comme moyen majeur de commercialisation de ces produits à bas prix. D’ailleurs, nombreuses sont les nouvelles enseignes ou filiales de grands groupe qui sont apparues ces dernières années pour se consacrer uniquement à ce créneau du low cost et encourager la souscription via le web: IdMacif, Amaguiz, ou encore Ineas sont les plus connues d’un marché qui tend à se développer encore.

Les assurances low cost touchent principalement le secteur automobile, on trouve aussi quelques offres en assurance santé, ou multirisques habitation. Le public visé par ces offres bon marché est plutôt jeune, urbain, avec des moyens assez réduits et habitué à internet et à comparer les prix. Cependant, les prestations proposées sont forcément plus limitées que celles d’une assurance classique. Les offres sont souvent dépourvues de certaines garanties habituelles. En auto, les assistances 0km, les garanties bris de glace ou encore les garanties conducteurs disparaissent bien souvent. De nombreux services passent à la trappe pour ne laisser place qu’aux protections essentielles, ce qui explique des prix plus bas que la normale.

Attention malgré tout, ces assurances low cost sont soumises à de nombreuses conditions. Même si les offres assurantielles se vantent de proposer des produits estampillés par les grandes compagnies à des prix attractifs, les personnes responsables d’accidents récents ou ayant du malus se verront refuser leur souscription. De plus, les conditions de dédommagement lors des sinistres et les suivis de contrats ne sont pas toujours aussi rigoureux que l’on espère. Payer moins cher son assurance c’est donc possible, mais choisir seulement l’indispensable réduit aussi les petites garanties superflues des assureurs qui nous rendent parfois la vie plus simple…

Le Service Prévention, déjà présent dans les offres disponibles sur le site, se décline donc à la fois comme une offre de télésurveillance contre le vol, mais également comme un système de prévention contre l’incendie, les surtensions et les coupures de courant.

Selon les premières informations qui devraient être officialisées dans les prochains jours, le service est payant sous forme d’un forfait mensuel. Distribué sous la forme de 3 packs, la seule différence semble être dans le nombre de boîtier, en fonction du nombre de pièces. Tous permettent une couverture du logement et la possibilité de faire appel à une équipe d’intervention.

Niveau tarif, Amaguiz se distingue par un coût minime. Sans frais d’installation – c’est à l’assuré de poser ses détecteurs et son unité centrale – les tarifs s’échelonnent de 113,14 euros par an (9,90 en prélèvements mensuels) à 193,14 euros par an pour la formule avec deux détecteurs de fumée et quatre détecteurs de mouvements, soit des tarifs en dessous de ce que proposent les concurrents.

Logiquement dans pareil cas, la souscription du « Service Prévention » supprime la franchise en incendie et divise par deux la franchise de la garantie vol.

Aurélie Mérel, 30 ans a souscrit l’offre Payd (Pay as you drive) d’Amaguiz en septembre 2008.

Qu’est-ce qui vous a poussé à souscrire une offre Pay as you drive ?

« Mon conjoint et moi avons deux voitures. J’utilise très peu la mienne : uniquement pour faire des allers-retours chez la nounou et parfois quelques courses. En termes de distance, cela représente environ 320 km par mois. L’an dernier, j’ai donc décidé de ne pas reconduire mon assurance automobile traditionnelle et j’ai opté pour une offre Pay as you drive. »

Que pensez-vous du Pay as you drive ?

« J’en suis très satisfaite. Avec le Payd, je dépense en moyenne 12 euros par mois. J’ai réalisé une économie de 40 % par rapport à mon assurance traditionnelle. Auparavant, je payais une assurance que j’utilise mon véhicule ou pas. Aujourd’hui, je ne paye que pour les kilomètres réellement effectués. Mon tarif est composé d’une part fixe de 9.90 euros et d’une partie variable de 0.013 euros par kilomètre. »

Que pensez-vous de la critique selon laquelle le boîtier installé dans la voiture serait un mouchard permettant de surveiller l’automobiliste ?

« Je pense que ça n’est pas pire qu’un portable. Aujourd’hui, avec les satellites, on peut savoir où l’on est et ce que l’on dit. Au contraire, ce boîtier peut être très utile. J’ai eu un accident il y a quelques mois : une voiture m’est rentrée dedans et il y a eu délit de fuite. Mon assureur a été alerté et dans l’heure qui suivait, je recevais un coup de fil de sa part : on me proposait une dépanneuse. C’est rassurant de savoir qu’en cas de problème, on peut être dépanné rapidement. »

Dois-je opter pour une assurance automobile classique ou plutôt pour une couverture « pay as you drive » ? À quel profils d’automobiliste convient le mieux cette offre sur-mesure ? Éléments de réponse.

« Un automobiliste français parcourt en moyenne 12000 à 13000 kilomètres par an, En deçà, le pay as you drive peut être une solution intéressante », analyse Alain Dubois, directeur marketing d’ITN, éditeur de progiciels et de composants pour l’assurance.* L’offre Pay as you drive est notamment intéressante si l’on habite une grande ville mais que l’on n’utilise que rarement son véhicule, pour des déplacements ponctuels, le week-end, par exemple. « Nous ciblons en priorité les urbains, souligne Nelly Brossard, directrice marketing d’Amaguiz, leader sur le marché du Pay as you drive. Ils apprécient le côté personnalisé et adaptable de cette offre et les tarifs très attractifs. ». D’après les statistiques, les assurés qui auraient souscrit ce type d’assurance bénéficieraient en moyenne d’une réduction de 35 % par rapport à un contrat d’assurance automobile classique.

Dans son communiqué de presse du 5 mars 2009, le courtier Solly Azar annonce même une économie pouvant aller jusqu’à 50 % pour les jeunes conducteurs ayant souscrit son offre pay as you drive. Pour les jeunes automobilistes en effet, qui payent généralement au prix fort leur assurance automobile, le Payd peut être une alternative intéressante.

Mais des restrictions existent pour ce public. MMA, par exemple, qui lance une offre test pour les moins de 25 ans, prévoit une réduction de 15 % de leur cotisation annuelle s’ils n’utilisent pas leur véhicule entre une et six heures du matin le week-end et les jours fériés et s’ils font une pause toutes les deux heures.

*Alain Dubois a également réalisé le Livre Blanc « Pay as you drive, enjeux économiques et technologiques des nouveaux modèles de paiement à l’usage dans l’assurance automobile », novembre 2008. Ce document est téléchargeable sur le site internet d’ITN (www.itnsa.com).

Contrairement aux assurances automobiles traditionnelles, le Payd ou «  pay as you drive » est une assurance ultra personnalisée. Au lieu d’un forfait à l’année, l’assuré ne paye que pour les kilomètres qu’il a effectués.

« Pay as you drive »*: l’expression est anglaise car l’offre a été conçue aux Etats-Unis en 1996. L’objectif était de permettre de réduire l’assurance automobile des usagers en ne leur faisant payer que l’utilisation réelle de leur véhicule. Ce nouveau type d’assurance sur-mesure s’est particulièrement développé en Angleterre et en Italie entre 2004 et 2006.

En France, la Maaf a tenté une mise sur le marché en 2005. Mais elle s’est heurtée à la Commission Informatique et Liberté (Cnil), cette dernière estimant que les données transmises par le boîtier électronique installé sur la voiture de l’assuré étaient trop intrusives. Les sociétés d’assurances améliorent donc la procédure et en 2007, Axa obtient l’autorisation de la Cnil pour le développement du Payd dans l’Hexagone. Aujourd’hui plusieurs assureurs le proposent, parmi lesquels Amaguiz (Groupama), Axa, la Maaf, le courtier Solly Azar ou encore Aviva.

Le Pay as you drive permet à l’assuré de ne payer que pour les kilomètres qu’il a effectués. Il peut ainsi bénéficier d’une réduction du tarif de son assurance automobile de 20 à 50 %. Dans certains pays, les assureurs établissent leurs prix en fonction de divers paramètres (kilomètres effectués, type de route empruntée, vitesse…). En France, la Cnil a imposé des restrictions : la majorité des compagnies d’assurances ne prennent en compte que la distance parcourue et parfois, le moment de la journée durant lequel le véhicule a été utilisé. Le courtier Solly Azar qui propose une assurance pour les jeunes conducteurs a par exemple inclus dans son offre une limitation pour la conduite de nuit. A chaque utilisation du véhicule entre une et six heures du matin, l’assuré doit payer 20 euros supplémentaires. En cas de collectes de données de circulation plus larges, ces dernières ne doivent « pas être associées à un conducteur déterminé », précise la Cnil.

*« Payez comme vous conduisez »

Le 25 juin dernier, le site ZATAZ.COM annonce avoir pu accéder à une base de données client de l’assureur low-cost en ligne Amaguiz.com. “Une coquille informatique” a permis au journaliste du site de faire une copie d’écran d’un fichier client de 5 077 noms.  Il s’agissait des factures des clients “pay as you drive” (offre d’assurance au kilomètre parcouru, NDR) . Contactée, la directrice marketing et communication parle d’un “non-évènement”.

“Ce dossier ne contenait que des factures de clients de l’offre pay as you drive. Il n’y avait ni adresse, ni numéro de téléphone pour joindre nos clients” a rectifié Nelly Brossard, directrice marketing et communication de la filiale de Groupama. Si les adresses physiques et les numéros de téléphone étaient bien absents du fichier, les courriels, marque et modèle du véhicule, plaques d’immatriculation ainsi que les coordonnées du conseille r amaguiz étaient librement consultables. Le site ZATAZ.com a envoyé une alerte avant de publier son article, comme à chaque fois qu’il détecte ce type de faille, qui a eu l’effet escompté : “Le fichier a été supprimé quelques minutes après que le site nous ait averti. Même si ce n’est pas bon pour notre image, c’est un non évènement” ajoute Nelly Brossard.

Toujours selon Amaguiz, la faille se trouvait dans un site “test” dans lequel avaient été déposées les vraies factures de “quelques clients uniquement”. Pourtant, le dossier était accessible sur une adresse de type  amaguiz.com/nom du dossier, une extension du site principal.  Même si cette extension était un dossier test, sa mise en ligne sur le site principal, sans aucune protection relève de l’étourderie manifeste.  LA responsable de la communication de l’assureur se veut rassurante : “il ne s’agissait ni de la totalité du fichier client, ni même de tous les clients pay as you drive” . En effet, le site a annoncé qu’à fin mars, 15 000 clients avait souscrit une offre et que la facturation au kilomètre représentait la moitié des clients.

A ce jour, les clients Amaguiz n’ont pas contacté leur assureur, notamment grâce à la relative discrétion de l’information qui est restée longtemps dans les blogs et sites des spécialistes de la sécurité informatique. “Notre site est bien protégé” a tenu à rappeler Nelly Brossard. Il n’empêche, pour un assureur en ligne, ce genre de problème est très sensible. Si la confiance des internautes dans les différents sites de vente en ligne reste assez élevée, tout évènement décrédibilisant la sécurité fait du tort… à tout le web.

L’article de zataz.com

Initialement prévue pour le mois d’avril 2009, Amaguiz.com propose désormais la souscription d’une assurance multirisques habitation. Selon le communiqué, Groupama distribue une offre qui sera enrichie au fil du temps.

Une assurance habitation construite à partir de l’écoute et des besoins des consommateurs

Comme l’offre d’assurance automobile, l’assurance habitation d’amaguiz a été bâtie à partir des besoins des consommateurs. Ils se sont exprimés sur son contenu (garanties et options), sur le processus de devis et de souscription et sur la gestion des sinistres.

Une assurance habitation très complète, claire et transparente

• L’assurance habitation d’amaguiz comprend une seule formule très complète, composée des garanties indispensables et de 5 options pour personnaliser son contrat. Elle permet de répondre à tous les besoins des clients en assurant aussi bien les résidences principales et secondaires que les logements non occupés.
• L’offre est très couvrante avec notamment la garantie «Tous risques immobiliers». Elle permet l’indemnisation de tout dommage immobilier causé au logement assuré en cas d’événement accidentel (chute d’arbre non liée à un événement climatique, choc avec un véhicule non identifié, dommages aux clôtures, …).
• La souscription est facilitée grâce à un contrat rédigé de façon lisible, simple et claire (avec notamment des plafonds de garanties exprimés en euros).

Une assurance habitation compétitive

L’assurance habitation d’amaguiz est en moyenne 25 % moins chère que le marché. De plus, amaguiz propose des économies à long terme en s’engageant à ne pas augmenter les tarifs de ses assurés pendant 3 ans s’ils n’ont pas de sinistre !

Et d’ici fin 2009, l’offre sera complétée d’une innovation axée sur la prévention

Cette offre sera complétée d’ici fin 2009, d’un service de prévention unique sur le marché, développé spécifiquement par amaguiz. Proposé en option et via un « boîtier » simple à installer, ce service permettra de bénéficier d’un service de prévention pour les risques d’intrusion, les débuts d’incendie, les sur-tensions et les coupures de courant.

Selon communiqué

Les cartes de la distribution de produits d’assurance en France peuvent très rapidement être redistribuées. News-Assurances a mené son enquête…

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- Une offre construite en partant de l’écoute et des besoins des clients.

Comme  l’offre d’assurance automobile, l’assurance habitation amaguiz a été bâtie à partir des besoins exprimés des clients.

- Une offre d’assurance habitation très complète, claire et transparente.

L’assurance habitation amaguiz comprend une seule formule très complète, composée des garanties indispensables et d’options pour personnaliser son contrat. Elle permet de répondre à tous les besoins des clients en assurant aussi bien les résidences principales, secondaires que les logements non occupés.

L’offre est très couvrante avec notamment la garantie «Tous risques immobiliers ». Elle permet l’indemnisation de tout dommage immobilier causé au logement assuré en cas d’événement accidentel (chute d’arbre non liée à un événement climatique, choc avec un véhicule non identifié, dommages aux clôtures, …). La souscription sera facilitée grâce à un contrat rédigé de façon lisible, simple et claire.

- Une offre très compétitive, en moyenne 25 % moins chère que le marché.

- Une offre innovante axée sur la prévention.

Cette offre sera complétée en septembre 2009, d’un service de prévention unique sur le marché, développé spécifiquement par amaguiz. Proposé en option et via un « boîtier » simple à installer, ce service permettra de bénéficier d’une prévention pour les risques d’intrusion, les débuts d’incendie, les sur-tensions ou coupures de courant.

L’assurance sur la voie du changement

Amaguiz va proposer sur son site, un espace collaboratif. Véritable support de partage d’idées et d’opinions, il visera à construire l’assurance de demain avec l’aide des internautes.  A l’écoute permanente des consommateurs, amaguiz se construit en adéquation avec leurs attentes et s’engage à étudier toutes les propositions et à informer les internautes des idées adoptées, de celles en cours d’étude, ou de celles qui ne seront pas mises en oeuvre tout en leur expliquant les raisons des choix, et ce, en toute transparence.

Vous pouvez retrouvez cette prestation humoristique dénichée sur le web par news-assurances…

Le Forum annuel « assurance et Internet », devenu un rendez vous incontournable de l’assurance, s’est tenu aujourd’hui avec comme invité d’honneur Jean Azéma, Directeur Général de Groupama, qui a longuement exposé le lancement d’Amaguiz, sa nouvelle offre low-cost sur Internet.

Assurland a présenté les résultats de son enquête annuelle sur les attentes en matière d’assurance, réalisée auprès d’un panel de 7 000 internautes. Il en ressort qu’en deux ans, la part des internautes disposé à acheter de l’assurance en ligne est passé de 15% en 2006 à 46% en 2008. En parallèle, le nombre d’internautes exigeant la réassurance d’un réseau physique pour leur achat a baissé de 60% à 28%.

Cette évolution rapide démontre l’intérêt croissant des internautes pour l’assurance et augure bien du développement de l’e-assurance dans les années à venir.

Jean AZEMA
Bonjour

Journaliste
Quels sont d’abord vos commentaires sur les résultats 2008 du groupe,

Jean AZEMA
Tout d’abord, que les résultats de Groupama pour 2008 sont des résultats très rassurants. Pourquoi ? Parce que fort logiquement, et sans surprise, le résultat net baisse, compte tenu des marchés financiers, mais nous gardons une solidité financière extrêmement forte. Par ailleurs, nous avons une croissance du chiffre d’affaires tout à fait remarquable, +9,2%, et nous avons une progression de notre résultat opérationnel de plus de 50% en 2008. Donc de très bons résultats, qui ne sont pas le fruit du hasard, mais le fruit de la politique mise en œuvre pour développer la stratégie du groupe, de se développer à la fois en France et à l’international.

Journaliste
Quels sont les faits marquants en 2008 pour Groupama ?

Jean AZEMA
Les principaux faits marquants de l’année pour le groupe ? Je pense qu’il faut regarder à la fois ce que nous avons fait en France et ce que nous avons fait à l’international. En France, nous avons continué d’investir dans l’urbain en région parisienne, avec la mise en place d’un concept de nouvelles boutiques, pour vendre de l’assurance. Nous avons investi dans une nouvelle marque commerciale, AMAGUIZ.COM, qui est une marque spécialisée internet, qui distribue de l’assurance uniquement par ce canal, avec près de 10.000 contrats après quelques mois de lancement. Ce lancement de cette nouvelle compagnie est incontestablement un succès. Nous allons poursuive en matière d’innovation dans les prochaines années, et notamment sur AMAGUIZ en distribuant à la fois l’habitation, la santé, et sans doute des produits d’épargne demain.

A l’international, le fait marquant, bien sûr, c’est d’abord un certain nombre d’acquisitions, des acquisitions en Europe centrale, Hongrie, Roumanie, avec un partenariat avec une très grande banque OTP, sur la Hongrie et sur l’ensemble de cette zone, mais aussi une acquisition nouvelle en Turquie avec Güven, qui vient s’agréger et s’intégrer dans Bașak Groupama, et ensuite, une prise de participation de 35% dans le capital de STAR, qui est la première compagnie d’assurance tunisienne. Voilà des investissements, bien évidemment dans la distribution, dans l’innovation produit, et également des acquisitions à l’international.

Journaliste
Produits « toxiques », produits « complexes », affaire « Madoff », toutes ces préoccupations ont mis en lumière en 2008 la nécessité de renforcer le contrôle des risques dans les institutions financières. Qu’en est-il chez Groupama de l’exposition à ces différents risques en 2008 ?

Jean AZEMA
Une exposition à ce problème américain qui était nulle. Quelques produits de titrisation en Europe, qui ont été, avec des notations tout à fait correctes, supérieures à A dans 85% des cas, et sur lesquels nous n’avons pas de préoccupations à ce stade. Quant à l’affaire Madoff, nous avions une exposition en brut de 8 millions d’euros, de l’ordre de 5 millions d’euros net après impôt, donc extrêmement limitée.

Pourquoi sommes-nous passés, je dirais, presque à côté de ces ennuis ? Eh bien, principalement parce que notre mode de fonctionnement, en termes d’investissements, se fait au travers de comités financiers, entité par entité, et puis au niveau du groupe, qui visent à la fois à déterminer les produits sur lesquels nous allons investir, mais aussi les intermédiaires avec lesquels nous travaillons. Et puis nous avons développé tout un système de contrôles qui ont été renforcés au cours de l’année 2008, pour éviter ce genre de mésaventure.

Journaliste
Vous l’avez évoqué à l’instant, mais plus précisément, comment s’est passé votre développement à l’international en 2008 ? Quelles sont vos ambitions d’internationalisation du groupe à moyen terme ?

Jean AZEMA
Pour le groupe, 2008 a vu une progression de son chiffre d’affaires à l’international de 39%, compte tenu des acquisitions, mais c’est aussi une très belle croissance organique dans les différentes sociétés qui étaient celles du groupe, jusqu’à présent. Donc un développement extrêmement fort, par des acquisitions qui vont devoir maintenant être intégrées, et consolidées à l’intérieur du groupe. Nous réalisons en 2008 à peu près 4 milliards d’euros de chiffre d’affaires en-dehors de France, et nous allons poursuivre en 2009 la consolidation de ces entités, et leur développement dans les prochaines années.

Journaliste
Quelles sont vos perspectives pour l’année 2009 ? Et au-delà de cette année, êtes-vous toujours aussi bien positionné pour atteindre votre objectif, d’être l’un des 10 premiers assureurs européens en 2012 ?

Jean AZEMA
En 2009, nous allons mettre l’accent sur la croissance organique dans nos différentes sociétés, que ce soit en France, ou à l’international ; intégrer, comme je l’ai dit, la totalité des filiales dont nous venons de faire l’acquisition au cours de ces 2 dernières années. Et puis nous allons faire jouer les synergies, de façon encore plus forte, à la fois dans le périmètre France, dans le périmètre international, mais aussi dans le périmètre de l’ensemble du groupe, notamment au niveau des systèmes d’information, au niveau de la réassurance, au niveau de la finance. Et puis le troisième objectif, c’est de continuer à mobiliser l’ensemble des ressources humaines du groupe, les femmes et les hommes qui travaillent dans ce groupe, autour de nos ambitions. Quant à notre stratégie, le conseil d’administration l’a confirmé, elle ne change pas, et très objectivement, nous visons toujours d’être dans le Top 10 des assureurs européens en 2012.

Source : Groupama

Périmètre Groupama S.A.(1)

Chiffre d’affaires : 13 441 millions d’euros, +10,8%
APE (2) : 555 millions d’euros, +4,2%
Résultat opérationnel (3) : 561 millions d’euros, +49,6%
Résultat net : 273 millions d’euros, -57,9% (hors plus-values sur les titres Scor)
ROE (4): 12,2%
Ratio combiné assurance de biens et responsabilités : 98,0%

Périmètre Groupe (1)

Chiffre d’affaires : 16 232 millions d’euros, +9,2%
Résultat opérationnel (3) : 661 millions d’euros, +66,1%
Résultat net : 342 millions d’euros, -56,9% (hors plus-values sur les titres Scor)
ROE (4): 9,2%
Ratio combiné assurance de biens et responsabilités : 98,7%

Les comptes sont publiés en normes IFRS.

«Dans un environnement difficile, la forte croissance de notre activité, celle de notre résultat opérationnel, en progression de +50%, et la maîtrise de notre ratio combiné à 98% sont les fruits de nos plans de développement et d’investissement. Plus que jamais, ces bonnes performances et la bonne résistance de notre résultat net témoignent de la capacité de notre groupe à progresser même dans des périodes de turbulence », a déclaré Jean Azéma, directeur général de Groupama. « Dans un contexte globalement difficile, nous restons concentrés sur nos objectifs. »

Des résultats témoignant des très bons fondamentaux du groupe

- Une forte croissance de l’activité : un chiffre d’affaires en hausse de +6,4% en assurance de personnes (+3,1% en données constantes), de +16,2% en assurance de biens et de responsabilité (+3,7% en données constantes) et de +3,4% pour les activités financières et bancaires.

- Une très forte progression du résultat opérationnel économique de 49,6% qui traduit les plans d’actions déployés malgré le retournement de cycle économique.

- Un ratio combiné en assurance de biens et responsabilité stabilisé à 98% conformément à nos objectifs.

- Des dépréciations d’actifs limitées (138 millions d’euros nets de PB et d’IS) au regard des turbulences des marchés financiers.

- Un résultat net positif à 273 millions d’euros malgré la très forte dégradation des marchés financiers.

Forte croissance de l’activité grâce aux plans de développement et à une innovation constante en France

- La croissance 2008 est le fruit des plans de développement ambitieux lancés en 2006/2007 qui sont désormais opérationnels : +2,2% en assurance de la personne (sur un marché en recul de 8,7%), +2,1% en assurance de biens et responsabilités (sur un marché en progression de 2,5%).

- Ce développement s’est accompagné de la poursuite de la politique d’innovation produits en 2008 : à noter les lancements de Groupama Renfort et d’une actualisation de l’offre Groupama Santé Active.

- Groupama a accéléré sa présence en zone urbaine, en particulier avec le plan d’ouverture de nouvelles « boutiques » dans les villes de plus de 200 000 habitants.

- Dans sa phase de démarrage, Amaguiz.com, une nouvelle marque destinée à la vente exclusive via internet, propose de l’assurance automobile avant d’étendre sa gamme à d’autres produits d’assurance, afin de couvrir, à terme, l’ensemble des besoins des particuliers. Quelques mois après son lancement, les résultats d’Amaguiz.com sont supérieurs au plan d’affaires (objectif de 15 000 contrats à fin 2009) avec 10 000 contrats souscrits à ce jour.

Forte croissance à l’international pour un groupe désormais solidement implanté au sud de l’Europe et en Europe centrale

- Le chiffre d’affaires à l’international est en effet de 3,9 milliards d’euros au 31 décembre 2008, en hausse de 39% en variation courante. En intégrant les acquisitions en année pleine, l’activité internationale dans le chiffre d’affaires consolidé de Groupama SA est de 31,6 %.
- Concrétisations du plan stratégique, les acquisitions réalisées en 2008 ont permis de créer d’importantes plateformes de développement :

- en Europe Centrale et Orientale avec la conclusion d’un partenariat stratégique avec OTP Bank, 1ère banque indépendante d’Europe Centrale présente dans neuf pays (Hongrie, Bulgarie, Roumanie, Slovaquie, Ukraine, Russie, Croatie, Serbie, Monténégro) qui permet un accès à dix millions de clients et le rachat de la société d’assurance OTP Garancia.

- en Roumanie, avec l’acquisition de l’assureur Asiban, suite à celle de BT Asigurari en octobre 2007, Groupama devient le 3ème assureur roumain.

- en Turquie, avec l’acquisition des sociétés d’assurance Güven Sigorta et Güven Hayat, qui renforcent les acquisitions en 2006 de Basak Groupama Sigorta et Basak Groupama Emeklilik, Groupama devient le 5ème assureur dommages du marché turc et consolide sa deuxième place sur le marché de l’assurance vie.

- en Tunisie, par le biais du partenariat stratégique avec le 1er assureur tunisien STAR qui permet à Groupama de détenir 35 % du capital et des droits de vote de la société.

Maîtrise constante du profil de risques

- Un portefeuille d’actifs de qualité qui reflète la gestion prudente du groupe.

- Des expositions nulles ou négligeables aux produits structurés complexes ou toxiques.

- Un accroissement de notre protection contre le risque tempête en France par l’émission d’un « cat bond » via Swiss Ré en janvier 2008.

Postérieurement a la clôture
- Tempête Klaus : Dès le 24 janvier, Groupama a mis en place son dispositif de crise en France et en Espagne. Les protections mises en place par le groupe permettent de limiter le coût de cet évènement pour le groupe à 250 millions d’euros avant impôts, pour l’ensemble des risques couverts : particuliers, professionnels agricoles, collectivités et forêts.

(1) Les comptes consolidés de Groupama S.A. comprennent l’activité de l’ensemble des filiales ainsi que la réassurance interne (soit 40 % environ du chiffre d’affaires des Caisses régionales cédé à Groupama S.A.). Les comptes du Groupe comprennent l’ensemble des activités du Groupe (activité des Caisses régionales et celle des filiales consolidées dans Groupama S.A.).
(2) APE : Annual Premium Equivalent, correspond à 10% des primes uniques et 100% des primes périodiques sur le périmètre «assurances de la personne»
(3) Résultat opérationnel économique : correspond au résultat net retraité des plus et moins values réalisées, des dotations et reprises de provisions pour dépréciation à caractère durable et des gains et pertes latentes sur les actifs financiers comptabilisés à la juste valeur (l’ensemble de ces éléments sont nets de participation aux bénéfices et nets d’IS). Sont également retraités, les opérations exceptionnelles nettes d’IS, les amortissements de valeurs de portefeuilles et les dépréciations d’écarts d’acquisition (nets d’IS).
(4) Sur fonds propres moyens hors réserves de réévaluation et hors effet de juste valeur.

Amaguiz, l’assureur nouvelle génération filiale de Groupama, rejoint à partir de miseptembre Assurland, numéro 1 des comparateurs d’assurance en France.

« L’arrivée d’Amaguiz dans le panel des assureurs d’Assurland est une reconnaissance du rôle grandissant d’Internet dans le processus d’achat d’assurances et de la position de numéro 1 d’Assurland dans le domaine de l’e-Assurance. Nous sommes honorés de la confiance que nous accorde Amaguiz, qui est clairement l’une des initiatives les plus en vue dans le domaine de l’e-commerce d’assurance» a déclaré Stanislas di Vittorio, fondateur d’Assurland.

« Amaguiz ambitionne de devenir l’assureur de référence sur Internet, et représente l’expression concrète de la priorité donnée à Internet par Groupama. C’est donc tout naturellement que nous avons décidé de rejoindre Assurland pour accélérer le développement d’Amaguiz» a déclaré Michel Lungart, Directeur Général d’Amaguiz

A propos d’Assurland
Assurland est le leader de la comparaison d’assurance en France sur Internet et le premier site d’assurance en France avec 1.5M de visiteurs mensuels. Fondé en 2000, Assurland interroge en quelques minutes son panel de 42 partenaires assureurs, parmi lesquels les plus grandes marques françaises, pour restituer à ses visiteurs les meilleures offres adaptées à leur profil et leur permettre de souscrire en ligne, par courrier, au téléphone ou en agence directement auprès de l’assureur qui leur convient le mieux.

A propos d’Amaguiz
Amaguiz est un assureur nouvelle génération, sur Internet, créé à partir de l’écoute des consommateurs.
Depuis le 1er juillet 2008, l’assurance auto d’amaguiz.com offre au plus grand nombre la possibilité de s’assurer au kilomètre parcouru, à moindre coût. Innovation et simplicité caractérisent cette nouvelle offre.
Amaguiz.com c’est aussi une assurance 100 % liberté avec une souscription et une résiliation possibles à tout moment. Un conseiller personnel est attribué dès la souscription pour accompagner l’assuré et répondre à toutes ses questions.
Amaguiz a pour objectif d’atteindre 100 000 contrats d’ici 2012.