Des assurances auto, habitation et même protection juridique sont maintenant disponibles à la Banque Postale, en partenariat avec Groupama.

Dans le cadre de l’assurance auto, trois formules (Tiers, Tiers + Dommages et Tous risques) sont présentées et agrémentées de 5 options telles que la protection corporelle du conducteur élevée à 1M d’euros ou la prolongation de l’indemnisation du véhicule sur valeur à neuf pour 5 ans en cas de destruction. Une formule pour les conducteurs parcourant moins de 5.000 km par an permet en outre d’obtenir une réduction.

La multirisques habitation inclus le vol en plus du dégâts des eaux, incendie et bris de glace. Des prestations d’assistance sont prévues et une formule tous risques propriétaires qui étend les garanties à certains cas.

Pour le moment, la souscription des contrats ne peut se faire que par téléphone ou par internet sur le site de la Banque Postale. Le déploiement de l’offre dans les bureaux de poste devrait se faire entre mai et octobre 2011.

Avant la loi de modernisation de l’agriculture (LMA), seuls 5% à 20% des agriculteurs, selon le type de cultures, étaient couverts en assurance. L’objectif pour les pouvoirs publics et les assureurs est d’améliorer le taux de pénétration des contrats d’assurance dans le secteur primaire. « La LMA entérine les aides aux assurances pour les agriculteurs, ce qui devrait favoriser la diffusion des contrats » explique Frédéric Gudin du Pavillon, sous-directeur dommages à la Fédération française des sociétés d’assurance (FFSA).

La LMA prévoit également l’instauration d’un système de réassurance publique, c’est-à-dire d’une assurance publique pour les compagnies privées. C’était une demande de certains assureurs, principalement Groupama. Ce dispositif devrait améliorer les capacités financières des compagnies à faire face à des sinistres majeurs et ainsi sécuriser leurs engagements.

Ils devraient également être capables d’accompagner un plus grand nombre d’agriculteurs et sur de nouvelles couvertures. « Jusque là, seule les grandes cultures, comme le blé, l’arboriculture et la viticulture étaient couverts contre les aléas climatiques. L’instauration d’une réassurance publique pourrait permettre d’incorporer le fourrage dans les contrats d’assurance récolte » indique M. Gudin du Pavillon.
Le dispositif de réassurance n’est toujours pas en place. Le gouvernement s’est donné six mois pour proposer un système. Il ne verra pas le jour avant 2011 au mieux.

Pas d’avancées sur le risque sanitaire

La LMA se concentre donc essentiellement sur la couverture du risque climatique et n’apporte aucune nouveauté quant à l’éventualité d’une prise en charge du risque phytosanitaire. Actuellement, il n’existe pratiquement aucun acteur du monde de l’assurance qui propose une garantie contre les maladies qui affectent les plantes ou le bétail. C’est avant tout pour une question de risques.

« Dès lors qu’une maladie, comme la tremblante du mouton ou la vache folle se déclare le risque est qu’elle se touche tout le bétail d’un éleveur et qu’elle se propage à une grande partie du cheptel français. Les assureurs se retrouvent alors dans ce qu’ils appellent le risque de cumul » précise Frédéric Gudin du Pavillon.

Autrement dit, si tout le monde est sinistré en même temps, l’assureur ne peut plus mutualiser le risque, c’est-à-dire répartir les efforts entre les assurés touchés et non touchés. Les niveaux d’indemnisation serait trop élevé. La question des abattages administratifs, sur demande de la Préfecture, est également difficilement assurable.

CP : Redjar-Flickr

Hyperassur a annonce aujourd’hui dans un communiqué l’arrivée de l’offre auto d’Amaguiz, la filiale internet de Groupama (plus de 65.000 contrats en portefeuille) dans son comparateur d’assurances. Le site de comparaisons en ligne étoffe donc de nouveau sa gamme de produits disponibles, et conforte ainsi sa bonne place sur le créneau.

Hyperassur complète la palette d’offres de son comparateur d’assurances auto en intégrant l’offre de l’assureur Amaguiz. « Nous sommes très heureux d’accueillir l’offre d’assurance auto d’Amaguiz dans notre comparateur. Amaguiz, filiale de l’un des premiers assureurs français, Groupama, est un des acteurs les plus dynamiques sur le marché de l’assurance sur Internet. En offrant des services et des garanties adaptées, l’offre d’Amaguiz permet à nos utilisateurs d’avoir accès à un choix élargi d’assurances auto de qualité, à des prix extrêmement compétitifs » déclare Tanguy Thévenet, directeur général d’Hyperassur.

« L’assurance automobile d’Amaguiz est une offre nouvelle génération innovante, compétitive et de qualité, qui répond parfaitement aux besoins des internautes. Elle trouve naturellement sa place sur Hyperassur, comparateur important du marché, qui permet d’aider les consommateurs à réaliser leur choix d’assurance, en comparant les offres et en répondant ainsi à leurs attentes de transparence» ajoute quand à lui Michel Lungart, directeur général d’Amaguiz.

Selon une étude réalisée par le cabinet H2O pour le Gan, « 97% des Français déclarent qu’il est important de prendre des dispositions pour protéger son entourage », en l’occurrence les enfants, « en cas de coup dur ».

En outre, « plus de 58% des parents constituent déjà un capital pour les futurs projets de leurs enfants ». Selon Eric Gelpe, directeur général de Gan Prévoyance, le livret d’épargne, qui est l’instrument favori des Français pour constituer un capital pour les enfants, n’est pas suffisant. « La cagnotte est trop petite en cas de coups durs, cela ne règle pas les problèmes, lorsqu’un des parents décède », a-t-il ajouté.

Pour combler cette lacune, le Gan a mis au point un produit mixte, fondé sur l’épargne et la prévoyance, qui permet à l’enfant, dont un parent décède ou se retrouve invalide, de disposer d’une rente mensuelle jusqu’à l’âge de 21 ans, et également d’un capital à cette date.

« On règle chaque année 51 millions d’euros à des bénéficiaires de ce type de contrats », appelé Gan Prévoyance Avenir Enfant, a indiqué la compagnie. Ces contrats s’adressent surtout à des parents jeunes, ayant des enfants âgés de moins de 7 ans.

Le Gan cite comme exemple celui d’un père de famille de 26 ans, qui souscrit un tel contrat pour son fils âgé de 1 an. Ce contrat prévoit une cotisation mensuelle de 55 euros, sur lesquels le Gan prélève des frais de 5,5%, qui donnerait droit, en cas de coup dur, à une rente mensuelle de 230 euros à l’enfant.

Il y a deux hypothèses : dans un premier cas, le père décède à l’âge de 37 ans par exemple. Son fils, âgé de 12 ans, touchera jusqu’à ses 21 ans, une rente d’environ 300 euros par mois, à laquelle s’ajoutera un capital d’environ 19.000 euros à ses 21 ans.

Si le père est toujours vivant lorsque l’enfant atteint ses 21 ans, ce dernier touchera quand même un capital d’environ 19.000 euros. En revanche, les cotisations mensuelles de 55 euros auront été à fonds perdus.

Paris, 15 juin 2010 (AFP)

Les secteurs de la banque et de l’assurance ne sont pas épargnés par le mouvement social. Ainsi des arrêts de travail ont été signalés chez les assureurs  Groupama, MMA ou encore Axa. Pour les banques, LCL, HSBC, Caisses d’épargne et CIC sont touchés par l’appel à la grève.

Paris, 27 mai 2010 (AFP)

Un jardin fleuri et arboré représente bien souvent des années de labeur et de sueur à travailler la terre et à attendre qu’arbustes et plantes poussent. Pourtant, un hiver rigoureux, ou la passage d’une tempête comme la France en a connu ces dernières années, peuvent réduire à néant tous ces efforts en quelques heures. Pour les la plupart des titulaires d’une multirisques habitation, inutile de chercher dans les garanties de base, vous ne trouverez rien concernant votre jardin.

En effet, pour la grande majorité des compagnies, la « garantie jardin » est une option des contrats habitation. Autrement dit, si cette extension n’a pas été souscrite au moment de la signature du contrat, votre assureur ne vous indemnisera pas le moindre centime pour le remplacement ou la remise en état de vos plantes. En fait, sans cette garantie, la plupart des sinistres survenus dans le jardin ne sont pas couverts. Cela concerne donc la destruction des plantes, mais également le vol, hors véhicules terrestres à moteur.

Mieux vaut donc vérifier son contrat habitation avant d’utiliser le jardin comme lieu d’entreposage. Car si le vol n’est généralement pas couvert lorsqu’il survient en dehors des murs de votre résidence, il en va de même pour les vols perpétrés dans certains types d’abris de jardin, principalement ceux qui n’ont pas de fondations. L’extension jardin se rapproche en fait d’une multirisques habitation, mais appliquée aux espaces verts.

Certains contrats proposent des extensions, comme le pack « côté jardin » d’un assureur, qui offre « la prise en charge des dommages subis par un ensemble de biens extérieurs en cas d’incendie, de vandalisme, d’évènements climatiques ou d’accidents électriques. » Parmi les biens couverts, on retrouve notamment les abris de jardin non scellés et leur contenu, les arbres, les clôtures végétales, ou encore les bassins et l’arrosage automatique. Toutes ces garanties sont globalement identiques quel que soit l’assureur. Ce sont elles, ainsi que les biens à couvrir qui vont déterminer le coût de l’extension jardin.

Grêle, orage, tempête, sécheresse : ces dernières années, les agriculteurs n’ont pas été épargnés par les catastrophes naturelles. Bien que l’aléa climatique fasse partie de leur quotidien, il n’en demeure pas moins qu’il est difficile de se remettre à flot lorsque toute une récolte a été réduite à néant par les caprices de la météo. La météo, voilà bien le premier risque auquel sont soumis les agriculteurs. Il y a quelques siècles, une mauvaise année de récolte et c’était tout un pays qui criait famine.

En 1692, un été trop pluvieux avait hypothéqué la récolte de l’année suivante. Près d’1,5 millions de français étaient décédés des suites de maladies liées à une sous-alimentation. Aujourd’hui, la diversité des sources d’approvisionnement et l’agriculture intensive nous mettent à l’abri de ce genre d’épisodes. En fait, les agriculteurs sont désormais les seuls à pâtir des mauvaises années de récoltes, puisqu’il c’est leur gagne-pain qui est en jeu.

La météo n’est pas la seule responsable des fluctuations de rendements. La nature a également mis les insectes et les maladies sur la route des agriculteurs. Une simple larve peut dévaster à elle seule des hectares de plantations. C’est notamment le cas de cette larve de papillon qui dévore les plants de tomates dans le Sud de la France.

Mondialisation synonyme de nouveau risque ?

Un nouveau risque a fait son apparition ces dernières années. Il concerne les variations du prix des denrées alimentaires. Pendant longtemps, le Politique agricole commune (PAC), mise en œuvre en Europe, a protégé les intérêts des agriculteurs français et de toute l’Union. Elle avait instauré une certaine forme de contrôle des prix, de la production et les barrières douanières préservaient les débouchés pour le monde agricole en Europe. Mais les réformes successives de la PAC et les exigences de l’Organisation mondiale du commerce (OMC), ont fait sauté une grande majorité de ses carcans. Les agriculteurs français, déjà concurrencés par plusieurs pays européens, se sont retrouvés sur un marché totalement libéralisé.

Cette mise en concurrence et une dépendance accrue vis à vis de la grande distribution ont fait plonger un peu plus la profession qui, aujourd’hui, a bien du mal à joindre les deux bouts. D’après les chiffres de l’Insee, les revenus des agriculteurs français ont chuté de 10,5% entre 2007 et 2008 et de 20% entre 2008 et 2009. Nombre d’exploitations sont en état de quasi faillite ou de surendettement. Certains acteurs de l’assurance, notamment Groupama, leader historique de la protection des agriculteurs, planchent actuellement sur de nouvelles formes de garanties pour sortir la profession de ce marasme économique. Il s’agit principalement de trouver des solutions pour compenser la variation des cours. Un sujet qui sera l’objet de la deuxième partie de ce dossier.

Avec 14.000 nouvelles embauches en 2008, le recrutement dans le secteur de l’assurance se porte bien. Premières bénéficiaires de cette vigueur du marché de l’emploi, les femmes. En 2008, année étudiée par l’OEMA, elles représentaient 58,1% des nouveaux postes. Elles sont en outre majoritaires dans le secteur. 58,9% des salariés de l’assurance sont des femmes, avec une très forte présence sur certaines catégories de métiers comme le secrétariat (97,3%) ou encore la gestion de contrats (73,3%). Dans les catégories dites supérieures, le taux de féminisation progresse également. « La parité est atteinte, et même dépassée en classe 5, puisque 51,2% des cadres de cette classe sont des femmes » précise le rapport de l’OEMA.

Mais ces bons chiffres ne doivent pas masquer une réalité toujours présente, à savoir la subsistance de fortes disparités salariales entre hommes et femmes. Si à l’embauche, les rémunérations sont globalement équivalentes, plus on monte en grade, plus les écarts se creusent. « En 2008, chez les non cadres, le salaire médian des femmes s’élève à 26.900 euros et celui des hommes à 27.400 euros, soit un écart de + 1,9% en faveur des hommes. Pour les cadres, le salaire médian des femmes est de 41.300 euros et celui des hommes de 47.000 euros, soit un écart de salaire de + 13,9% en faveur des hommes ».

Insertion des handicapés : lentement, mais surement

La question de la diversité amène naturellement à se pencher sur la question de l’insertion des travailleurs handicapés. La loi du 10 juillet 1987 impose à toutes les entreprises de plus de 20 salariés d’avoir au moins 6% de leurs employés en situation de handicap déclaré. 23 ans plus tard, il reste encore du chemin à parcourir pour atteindre ce taux. « Ainsi, dans l’approche correspondant à celle de la Déclaration Annuelle Obligatoire d’Emploi des Travailleurs Handicapés (DOETH) ce taux ressort à 2,3% pour la branche [assurance] » souligne l’OEMA. Mais là aussi, il existe des différences majeures selon les catégories socio-professionnelles étudiées. Le taux de travailleurs handicapés atteint les 4% chez les salariés à temps partiel du secteur de l’assurance. Il n’est que de 1% chez les cadres.

Certaines sociétés se démarquent dans leur volonté d’aller plus loin sur ce sujet. Début 2009, CNP Assurances s’est vu décerner le label « diversité » par le groupe AFNOR. Ce label vient récompenser les efforts de CNP dans sa « lutte contre les discriminations au sein de son entreprise ». Autre société, autre récompense. En décembre 2009, Groupama a obtenu le prix « Action en faveur des jeunes des quartiers » pour sa politique d’intégration de jeunes issus de quartiers dits « difficiles ». Il faut dire que le 15 janvier 2009, la Fédération française des sociétés d’assurance (FFSA), le Groupement des entreprises mutuelles d’assurance (Gema) ainsi que trois syndicats (CFDT, CFTC, CGC-CFE) ont signé un accord de branche pour une plus grande diversité dans le secteur de l’assurance. Il s’agit principalement de promouvoir l’insertion des jeunes issus des Zones d’éducation prioritaire (ZEP). Les intentions sont donc là. Reste à convertir concrètement et plus largement ces preuves de bonne volonté.

Aujourd’hui, la présence de l’assurance dans quasiment tous les domaines de la vie moderne en fait un secteur attractif. Avec une clientèle d’avantage exigeante et des produits de plus en plus diversifiés, le marché propose un éventail de métiers des plus étendus. Par conséquent, les assureurs n’hésitent pas à recruter commerciaux, responsables de clientèle, télévendeur ou techniciens en réseaux de communication; bref, la palette est vaste…

Il faut dire que l’assurance est un secteur où les rémunérations sont plutôt élevées et où l’évolution des salaires est fréquente. Même si la crise a freiné le mouvement, les niveaux de salaires sont aujourd’hui stables, notamment pour les employés des branches marketing, les responsables des sinistres ou encore les “risk managers”. Les actuaires sont ceux qui bénéficient des salaires les plus attractifs du fait de leur rareté sur le marché.

En 2008, ce ne sont pas moins de 14.032 personnes qui ont été embauchées dans ce secteur selon le ROMA (Rapport de l’observatoire sur les métiers des salariés de l’Assurance). Ce sont les chiffres les plus élevés depuis plus de six ans, par ailleurs le taux de CDI, de 66,8%, n’a jamais été aussi élevé. Le dynamisme du secteur et l’attractivité de ce dernier n’est donc plus à démontrer. Pour information, le total des personnes travaillant directement dans le secteur des assurances représente plus de 1% de la population active française soit plus de 210.000 emplois.

Selon le quotidien Le Figaro, de grandes enseignes du secteur comme le groupe Crédit Agricole (11e place) font d’ailleurs partie du top 70 des entreprises qui vont embaucher en 2010. La compagnie devrait recruter 4.000 personnes dont la totalité en CDI dans le secteur de la banque mais aussi de l’assurance à travers tout le pays (chargés d’accueil, conseillers commerciaux, analystes financiers, analystes risques). Groupama de son côté (18e) devrait recruter 3.000 personnes dont 2.000 en CDI, notamment pour des postes de commerciaux, de conseillers et gestionnaires en assurance ou d’actuaires. Axa arrive en 23e position avec un recrutement de plus de 2.000 personnes pour l’année à venir (commerciaux, actuaires, juristes et systèmes d’information). Enfin Aviva arrive en 45e position avec 600 recrutements prévus dans l’année.

Si l’année 2009 fût un bon cru en terme de recrutement, 2010 devrait l’être tout autant. Avec une plus grande segmentation et une plus grande technicité, l’assurance s’ouvre aux salariés venus d’autres secteurs. De plus, le rajeunissement des effectifs et le besoin de profils techniques et polyvalents devrait renforcer le marché de l’emploi chez les assureurs, courtiers et mutuelles.

Une crise ? Quelle crise ?! Le marché de l’assurance ne s’est jamais aussi bien porté depuis ces 3 dernières années… Le secteur a continué à embaucher en 2008 malgré une conjoncture économique aux aboies, et ce dernier a même vu son chiffre d’affaire augmenter en 2009 (hausse de 9% du chiffre d’affaires des sociétés d’assurances affiliées à la Fédération française des sociétés d’assurance). De plus, le marché de l’assurance se porte tellement bien que le secteur devrait continuer de recruter en 2010.

Avec de nouvelles segmentations qui apparaissent, le marché de l’assurance se diversifie donc, et offre par la même occasion de nombreuses perspectives d’emploi dans différentes filières du secteur. Avec la création de postes plus techniques et polyvalents, les assureurs, courtiers ou mutuelles souhaitent également rajeunir leurs effectifs : de quoi proposer alors bon nombre d’emplois !

Touchés de plein fouet par le papy-boom, les assureurs et leurs 13,4 % de salariés âgés de plus de 55 ans vont subir entre 15.000 et 20.000 départs à la retraite jusqu’en 2015. L’observatoire de l’évolution des métiers de l’assurance (OEMA) et la FFSA, avec la participation du Gema et d’Opcassur, ont d’ailleurs dévoilé il y a peu le premier rapport « Mixité et diversité dans les sociétés d’assurances » qui va dans ce sens. On y apprend notamment que le secteur comptabilisait 14.000 nouveaux embauchés, dont deux tiers directement en CDI en 2008, et que 55,4% de ces nouveaux embauchés avaient moins de 30 ans.

L’assurance mise également sur les contrats en alternance et la formation, puisque ces secteurs représentaient 13,1% des recrutements dans les compagnies en 2008 (contre 5,7% en 2007). Les femmes y sont d’ailleurs majoritaires, puisqu’aujourd’hui elles représentent presque 60% des salariés du secteur.

Chez les assureurs classiques, ce sont les postes de commerciaux ou de conseillers de clientèle qui seront les plus proposés. Allianz, Groupama ou Generali recrutent actuellement afin de rester compétitifs sur le marché. Axa de son côté a prévu d’embaucher près de 2300 personnes en 2010. (voir notre article: http://news-assurances.com/pro/blog/2010/03/16/emploi-axa-france-veut-recruter-2-300-personnes-en-2010/). En ce qui concerne les courtiers, ce sont également des postes de commerciaux qui sont proposés mais ce sont les bancassurances qui devraient recruter les plus en 2010 : les grandes filiales comme Prédica, Pacifica (groupe Crédit Agricole), Sogecap (Société Générale) ou encore BNP Paribas Assurances recherchent des professionnels qui possèdent la double casquette de banquier et d’assureur : un secteur qui a le vent en poupe et qui devrait embaucher fortement. Pour les mutuelles d’assurance, des postes de conseillers en assurance sont à pourvoir, la Maif par exemple recherche du personnel pour son siège social.

En ce qui concerne les salaires maintenant, un chargé de marketing junior peut espérer un salaire de 29K€ bruts/an en moyenne, tout comme un comptable technique. Un gestionnaire de sinistres pourra espéré lui environ 25K€ en moyenne et un contrôleur de gestion près de 35K€. Le Groupe Prévoir, groupe d’assurance de personnes, recrute cette année par exemple 350 collaborateurs. Des postes en CDI sont à pourvoir, notamment des managers d’équipe commerciale, des conseillers commerciaux et des conseillers commerciaux dédiés à la clientèle professionnelle. L’année 2010 s’annonce donc sous les meilleures hospices pour le monde de l’assurance, une tendance qui n’est pas prête de s’inverser puisque le secteur est en perpétuel développement, surfant sur le modernisme technologique, le développement durable et les nouveaux moyens communication par exemple; de quoi créer encore de nouvelles perspectives d’emploi dans les années à venir…

Si aujourd’hui la plupart des assureurs proposent des contrats spécifiques adaptés aux élus, c’est que ces derniers redoutent que leur responsabilité soit engagée à tout bout de champ. Pourtant, selon la FFSA (Fédération française des sociétés d’assurance), lorsque un maire commet une faute de service, il engage la responsabilité de la collectivité. A l’inverse, il peut être tenu de réparer personnellement, c’est-à-dire sur ses biens propres, les conséquences dommageables de ses actes lorsqu’il commet une faute personnelle.

En ce qui concerne les travaux de construction publique par exemple (gymnase, logements sociaux, infrastructures municipales, etc…), la responsabilité du maire est très rarement engagée lorsque survient un problème.

«  Si par malheur le plafond d’une école primaire venait à s’écrouler, faisant par la même occasion des victimes, la procédure judiciaire veut que ce soit d’abord la responsabilité de la collectivité locale qui soit engagée. Cette dernière peut ensuite entreprendre des recours en justice contre les entreprises de constructions pour prouver leur faute. Le maire n’est donc pas visé directement » explique Jean-François Irastorza, directeur du cabinet et porte parole du directoire de la SMACL (Société mutuelle d’assurance des collectivités locales).

Toujours selon la FFSA, en tant qu’agent de l’État, un maire peut engager sa responsabilité personnelle comme officier d’état civil s’il a commis des fautes et des négligences qui ont causé préjudice à un tiers, même si ces fautes constituent des fautes de service (erreurs, omissions dans la tenue des registres et la rédaction des actes).

« Si un accident survient dans un bâtiment publique, les victimes peuvent engager la responsabilité personnelle d’un élu si, et seulement si, ce dernier à manqué à ses obligations. Lorsqu’il est prouvé que le maire avait connaissance de défaillances d’un bâtiment et qu’il n’a rien fait pour régler le problème, il peut être poursuivi par la justice. Les élus peuvent aussi être condamné à titre personnel pour des problèmes de délais. En effet, si un maire veut absolument ouvrir une piscine municipale avant que les travaux soient fini, en négligeant évidement la sécurité de ses administrés, il sera poursuivi si un accident survient. Quoiqu’il arrive, ces cas sont extrêmement rares, et les élus qui ont souscrit une assurance adaptée peuvent bénéficier d’une garantie pour un accompagnement juridique si toutefois ces situations se produisaient », conclut monsieur Irastorza.

La FFSA précise enfin que lorsqu’il s’agit de l’organisation de fêtes locales, du fonctionnement d’un stade municipal, d’un défaut présenté par un lampadaire ou une station d’épuration, ou d’une plaque d’égout mal installée, les élus locaux peuvent être appelés à répondre pénalement, et donc personnellement, de toutes sortes de dommages, y compris les moins prévisibles, survenus hors ou sur le territoire de leur collectivité.

Quoiqu’il en soit, de plus en plus d’élus tentent de se prémunir face à ce genre de problèmes en souscrivant des contrats d’assurances pointus, adaptés et par conséquent coûteux. Et le phénomène ne date pas d’hier, Nicolas Dupont-Aignan, le maire de Yerres (Essonne) déclarait déjà en 1998, «j’ai fait changer tous les jeux d’enfants dès mon arrivée. L’évolution des normes est si rapide que nous risquons à tout moment d’être poursuivis», dans une interview au journal l’Express, après avoir pris une assurance personnelle de l’élu chez Groupama dès le début de son mandat.

Crédit photo: DR

De plus en plus, les assureurs font appel à des sportifs ou à des clubs de prestiges pour promouvoir leur enseigne. Que ce soit le nageur Alain Bernard pour April Assurances ou encore le courtier Aon pour l’équipe de football de Manchester United, les compagnies misent sur ces stars populaires pour booster leur notoriété. Le meilleur exemple, et sûrement le plus parlant, est celui de Zinedine Zidane qui associe son image à celle de Generali depuis maintenant 5 ans.

« Zinedine Zidane est client à titre personnel chez Generali depuis environ 10 ans. C’est au moment où il envisageait la fin de sa carrière sportive que son agent nous a proposé un partenariat. A l’époque, Generali avait pour projet de fusionner ses différentes entités et de se réorganiser avec une marque unique. Zinedine Zidane est une référence universelle au plan sportif et porte des valeurs d’humanité, d’humilité et de discrétion. Sa personnalité et sa notoriété correspondaient parfaitement a ce que cherchait Generali, pour développer son image à l’automne 2005. Nous avons donc signé avec lui un premier partenariat de 3 ans que nous avons renouvelé depuis jusqu’en 2014 », précise Marie-Christine Lanne, directrice de la communication chez Generali.

« Avoir Zinedine Zidane comme ambassadeur a évidemment été un pari gagnant. Sa notoriété a fait augmenter notre visibilité, notamment lors de nos campagnes publicitaires. Grâce à son image, nous gagnons plus de 10 points de notoriété alors que nous investissons dix fois moins que les premiers annonceurs du secteur. Cela n’empêche pas Generali d’accorder de l’importance aux autres personnalités avec lesquels elle est partenaire, comme le navigateur Yann Eliès. Chacun s’apprécie. Et Zinedine Zidane sera, par exemple, parrain de la prochaine expédition de Jean-Louis Étienne au Pôle-Nord », ajoute Marie-Christine Lanne.

Mais être le porte drapeau d’une assurance permet aussi aux compétiteurs et aux organisations sportives de bénéficier d’avantages très intéressants. Le club de football du Mans par exemple (Le Mans Union Club 72), verra très bientôt son nouveau stade sortir de terre avec un nom évocateur: le MMArena. A l’image de l’Allianz Arena du Bayern de Munich, cette nouvelle enceinte portera le nom du partenaire principal, l’assureur MMA qui contribue aux frais de construction (3M d’euros) et s’offre une visibilité majeure et durable. Il s’agit du premier contrat de « naming » en France et à ce titre, la compagnie d’assurance du Mans versera aux environs de 1M d’euros par an pendant 10 ans.

AG2R la Mondiale et Groupama sont eux présents sur les grandes courses de bateaux, tout comme Generali. Lors de ces compétitions, chaque skipper navigue sur un voilier qui porte le nom de sa compagnie d’assurance, celle là même qui prend en charge les accidents fréquents en pleine mer. Les courses cyclistes ne sont pas en reste non plus, suivant les disciplines et les sportifs, les assureurs essayent d’attirer les clients qui se reconnaissent dans l’image que dégagent athlètes, clubs et compétitions.

Parfois pourtant, certains partenariats se terminent mal, la preuve avec ING et de la compagnie espagnole Muta Madrilena qui ont fait les frais il y a quelques mois d’une histoire qui a fait grand bruit. Après un soupçon de tricherie sur l’écurie de F1 Renault, les assureurs alors sponsors s’étaient tout bonnement retirés de la collaboration avec le constructeur français, de peur d’être associés à la mauvaise image de cette affaire. Heureusement, certaines compagnies misent sur des athlètes aux palmarès prestigieux dont les valeurs sont essentielles. L’exemple de Pauline d’Hautefeuille, championne d’escrime handisport recrutée par Malakoff-Médéric, donne une image sérieuse et ouverte de l’assureur, un bon moyen de donner confiance aux assurés.

Tout est histoire de partenariats. Si, comme nous l’avons vu dans le précédent article (lien) les banquiers développent eux-mêmes les produits dans la très grande majorité des offres, ils sont accompagnés de partenaires issus du monde de l’assurance.

Sogessur, filiale à 100% du Groupe Société Générale, a, par exemple, une liste de partenaires selon les spécificités. Ainsi, l’offre de Protection Juridique est en partenariat avec Groupama, l’assurance 2 roues avec Macifilia, Mondial Assistance pour l’assistance et enfin Aviva pour les garanties « Défenses Pénales et Recours ».

Les assureurs sont ainsi omniprésents dans la bancassurance. Il est en effet plus facile pour les groupes bancaires de s’appuyer à la fois sur l’expérience et les travaux des assureurs pour certains produits spécifiques ou techniques.
Les assureurs peuvent eux profiter d’un réseau physique très développé grâce à la présence sur le territoire des agences bancaires.

D’ailleurs, la toute nouvelle – dans cette forme – Banque Postale est à l’image de cette réflexion. Pour les assurances de dommages, la Banque Postale est ainsi entrée en discussions exclusives avec Groupama, tandis qu’en assurance santé, que proposera également le réseau bancaire de La Poste, le partenaire « exclusif » est la Mutuelle Générale, mutuelle santé des agents du groupe La Poste !

Même s’il est encore trop tôt pour dresser un premier bilan du nombre de sociétaires touchés par Xynthia, les experts et les agents d’assurance sont sur le pied de guerre pour régler au plus vite les cas les plus graves. Pourtant, même si des moyens conséquents et des mesures exceptionnelles ont été pris par chaque assureur pour faciliter les démarches et rallonger les délais de déclaration de sinistres ( en général jusqu’au 31 mars), il est difficile d’évaluer les dommages dans certains départements.

L’eau est le principal souci des experts sur place. En effet, elle ne s’est pas retiré partout et stagne encore dans certaines villes de Charente-Maritime où il est difficile d’estimer les dégâts. Cependant, selon les compagnies dont les assurés ont été touchés par la tempête, la plupart des déclarations de sinistres ont été envoyées à ce jour, du fait de la gravité de l’évênement. Axa comptait la semaine dernière près de 11.000 déclarations faites, un chiffre qui a dû augmenté depuis. L’assureur fait d’ailleurs preuve d’une grande efficacité à l’image des professionnels sur place. L’agent général de la compagnie basé à Guérande par exemple a d’ores et déjà réglé la trentaine de demandes de sinistres qu’on lui avait envoyé.

Du côté de chez Groupama, de Covéa ou de la Maïf et encore la Macif, un premier inventaire sera vraisemblablement disponible en fin de semaine, afin de comptabiliser plus clairement le nombres de personnes touchées et remboursées. La tempête Xynthia, a fait plus de cinquante morts, et coûtera selon les premières estimations, près de 1,2Md d’euros aux assureurs. Elle pourrait devenir, une fois la facture finale connue, la tempête la plus chère depuis 1999.

Dans un souci de respect environnemental accru, de plus en plus de propriétaires investissent dans des demeures écologiques, et ces derniers utilisent des matériaux innovants pour préserver la nature. Les assureurs ont bien compris l’enjeu de ce marché, et ils ont suivi ce mouvement. En proposant différentes garanties, notamment sur la constructions ou l’installation de nouvelles technologies, ou alors en baissant les tarifs lors de travaux pour des maisons plus vertes, les compagnies d’assurance participent ainsi à l’évolution comportementale en matière d’environnement.

La GMF garantie par exemple, via son contrat multirisque habitation, les installations utilisant des énergies renouvelables. Sans surprime, la mutuelle d’assurance prend en charge, y compris pour le bris de vitre, les installations utilisant les énergies renouvelables (en responsabilité civile et en dommages). Cela comprend les panneaux photovoltaïques, les installations solaire thermique, la géothermie ou aérothermie ainsi que les systèmes de récupération et de traitement de l’eau pluviale pour les besoins de la maison (chasses d’eau, machine à laver,…). Vous pouvez également souscrire une option « vol des éléments extérieurs » pour assurer les équipements situés hors des bâtiments, moyennant un coût supplémentaire.

Pour favoriser les économies d’énergie, certains assureurs proposent des garanties permettant le rééquipement écologique à neuf du logement. Dans ce cas précis, l’appareil défectueux non réparable sera systématiquement remplacé sans surcoût par un appareil de classe écologique. Groupama propose cette solution avec le contrat d’habitation Privatis désormais offert sans surcoût avec un double avantage, des économies d’énergie (de 30 à 40%) tout en respectant l’environnement, et un équipement à la pointe de la technologie. Pour Patricia Legrand, directeur Assurance Dommages Individuels de Groupama, « le lancement de cette garantie permettra aux assurés de devenir acteurs de leur environnement, tout en gagnant en pouvoir d’achat, et favorisera directement l’équipement des ménages en appareils écologiques ».

Dans son contrat d’assurance habitation, la Macif couvre automatiquement les risques liés aux équipement en faveur de l’écologie. Chaque nouvel assuré est couvert, et les anciens souscripteurs sont aussi protégés s’ils investissent dans du matériel dédié au développement durable, sans surprime.

En ce qui concerne les maisons bioclimatiques ou les habitations en bois, les assureurs sont aussi sur le coup. Ces dernières contrairement à ce qu’on pense brûlent moins vote que des logements classiques en dur. A ce titre, la plupart des assureurs n’exigent aucune surprime pour assurer une construction bois contre l’incendie. Lors de la construction, vous pouvez réclamer à l’entrepreneur les attestations d’assurance justifiant que les responsabilités civile et décennale sont couvertes. Chez la GMF par exemple, les maisons ou appartements construits en bois à plus de 50% sont indemnisés en valeur à neuf si la vétusté est inférieure ou égale à 25% si l’option « rééquipement à neuf » a été souscrite.

A travers ces nouveaux produits écologiques et ces maisons respectueuses de la nature, les assureurs proposent en règle générale les mêmes garanties. Mais une nouvelle assurance tend le bout de son nez et devrait révolutionner le marché de l’énergie renouvelable. En effet, certaines compagnies commencent à proposer à ceux qui produisent de l’électricité par leur installation photovoltaïque, une assurance qui dédommage ces derniers en cas de non-revente de l’excédent d’énergie. Cette petite révolution fera l’objet d’un article entier dès demain dans le dossier.

Baptisé « Auto Nuevo », le nouveau service de vente automobile de Groupama s’engage à soumettre, dans un délai de 24 heures après avoir recueilli les informations nécessaires à la recherche, une à trois propositions de véhicules d’occasion ou une offre d’automobile neuve, selon les besoins du client.

C’est CapsAuto, la filiale spécialisée dans les services automobiles de Groupama qui gèrera ce service. « Auto Nuevo » sera proposé dans tous les réseaux du groupe par téléphone et par internet, et fera également l’objet d’une campagne publicitaire télévisée à partir du 7 mars 2001. En terme de prix, le véhicule ne peut être inférieur à 5.000 euros pour les voitures d’occasion et 6.000 pour les neuves, a indiqué mardi Geneviève Roudier, directrice générale de CapsAuto. La filiale s’appuie sur une base de 90.000 véhicules, neufs ou d’occasion, qui sont tous mis en vente par des professionnels.

Dans le cas des véhicules d’occasion, si l’automobile se trouve dans un rayon de 30 kilomètres autour du domicile du particulier, Groupama promet de lui présenter directement les véhicules chez lui. En ce qui concerne les véhicules neufs, l’assureur affirme négocier, en moyenne, un rabais de 16,5%. Il est à noter que CapsAuto proposera au particulier, sans obligation de souscription, un crédit pour financer son acquisition ainsi que d’assurer l’automobile chez Groupama.

L’assureur mutualiste espère un taux de souscription de 25 à 30% pour les particuliers non encore assurés chez lui, selon François Peythieu, directeur marketing et distribution de Groupama. Selon ce dernier, environ 40% des particuliers changent d’assureur au moment du remplacement de leur véhicule. « Auto Nuevo » se positionne à un moment charnière de la vie d’un assuré automobile et augmente ses chances de recrutement. Le dirigeant a précisé que la commission perçue par Groupama sur l’achat du véhicule était comprise dans le prix de vente et variait entre 1 et 2%.