La souscription en ligne répond au principe de l’offre et de la demande. Ce qui explique que les souscriptions d’assurance auto, qui correspondent à la plus forte demande des assurés, prolifèrent sur internet depuis les débuts de l’assurance en ligne en 1998.

En effet l’assurance auto est une assurance de masse (plus de 30 millions de véhicules) et obligatoire.« Il s’agit d’une assurance bien connue des consommateurs, qui est facilement comparable à travers ses « formules », explique Nelly Brossard, directrice générale adjointe de Amaguiz. « De même l’assurance auto a une prime assez importante de 450 € en moyenne sur le marché, ainsi, l’économie réalisée par une souscription en ligne est de ce fait plus incitative que sur d’autres assurances pour lesquelles les primes moyennes sont plus faibles. »

Les complémentaires santé, l’assurance deux-roues, habitation, camping-car et chiens-chats ont peu à peu occupé le paysage de l’assurance en ligne. Certains sites se spécialisent,  mais les purs spécialistes, comme Idmacif qui n’a longtemps fait que de l’auto, s’ouvrent également.

Assurance-vie ou encore assurance pour les sports-extrêmes, en règle générale tous les types de souscriptions d’assurance sont disponibles sur internet. Cependant certains secteurs sont plus délicats et nécessitent davantage d’explications. En effet, un assuré non averti pourra difficilement être autonome lors d’une souscription d’assurance-vie. Ainsi, pour ces types d’assurance les assurés ont tendance à privilégier le réseau physique.

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Est-il encore besoin de présenter les Amaguiz.com, Direct Assurance, ou autres Idmacif.fr ? Ces compagnies d’assurances spécialisés dans les contrats low cost proposent des offres accessibles au plus grand nombre, standardisées avec des garanties de base pour répondre à des demandes de masse. Les tarifs sont attractifs et les modes de souscriptions simplifiés, internet étant le nouvel outil économique pour profiter de ces contrats discount. En règle générale les prix peuvent baisser de 20 à 30% de remise vis à vis du marché.

En ce qui concerne les courtiers à présent, leur rôle est de trouver pour leur clients les meilleures couvertures au meilleur tarif. Seulement ces produits ne sont pas à proprement parlé « low cost », mais plutôt adaptés au mieux à des besoins particuliers. Les courtiers s’alignent sur des marchés de niche et démarchent les assureurs pour vous proposer des produits sur mesure qui peuvent parfois être plus chers.

Et toute la différence est là. Certains contrats annoncés au plus bas prix sont en réalité des contrats qui correspondent parfaitement à vous, mais un peu plus coûteux, avec plus ou moins de garanties, des franchises ajustées, contrairement aux formules packagées des grandes enseignes disponibles sur le web. De plus, internet est encore encré dans les mœurs des sociétés de courtages qui privilégient encore les relations directes avec le clients.

Il faut donc se méfier lorsqu’un courtier propose un produit d’assurance « low cost », les prix peuvent parfois varier et les assurés se sentent lésés. Certes, certains agents de courtage ne sont en fait que des intermédiaires qui fournissent simplement des produits «discount » des assureurs dont ils dépendent. Là aussi la nuance est difficile à saisir, mais le gros avantage des courtiers est qu’ils disposent aussi de produits spécifiques comme des garanties habitation, santé ou deux-roues bon marché et plutôt rares chez les grands assureurs. C’est le cas d’Etik Assurances par exemple ou de Assurbike et ECA Assurances, qui proposent des solutions à petit budget avec un grand nombre de garanties.

Même si au final le client s’assure à moindre coût, il ne faut pas oublier que courtiers comme assureurs proposent ces contrats « low cost » tout en économisant de leur côté sur leur coût de distribution. N’hésitez donc pas à comparez toutes les offres disponibles, entre garanties standards à bas prix et offres adaptées un peu plus chères, l’important est d’être correctement couvert par sa souscription.

Pour la plupart exclusivement proposées sur internet, les assurances « low cost » s’appliquent en grande majorité à l’automobile. La demande est très grande et donc plus simple à rentabiliser pour les compagnies qui limitent leurs coûts. Grâce à un positionnement et des produits uniquement disponibles sur internet, il est possible de faire 30% à 35% d’économies sur son assurance auto par rapport au marché classique. Ces prix discount sont possibles grâce à un mode de distribution et de gestion simplifié (la souscription et le suivi du contrat se font à distance et permettent des marges plus importantes).

Même si de nombreuses options ne sont pas proposées dans ces contrats auto bon marché, IdMacif et Amaguiz proposent par exemple les mêmes garanties et services que les contrats classiques en cas de sinistres. Le bris de glace est rarement couvert, les catastrophes naturelles ou encore le vol non plus. Les contrats « pay as you drive » (« Payer ce qu’on roule ») connaissent eux un vrai succès depuis 3 ans environ. Les garanties proposées sont donc en général les plus plébiscitées par les clients et les plus adaptées à la majeure partie des besoins.

D’autres offres low cost sont également disponibles sur le marché

Heureusement, on ne trouve pas que de l’assurance auto sur le créneau du discount. Assurbike par exemple, est une assurance low cost qui permet de faire jusqu’à 20% d’économie sur son offre deux-roues. En partenariat avec l’assureur Belge Dexia, les contrats Assurbike couvrent les scooters 50cc, les motos sportives ou encore les quads. Avec 4 formules proposées, de la garantie au tiers jusqu’à la garantie tous risques, l’offre propose aussi une assistance 0 km, une garantie du conducteur performante ou des garanties accessoires et équipements.

De son côté, Assuréo met à disposition une assurance santé low-cost. Les garanties et services proposés par ce contrat permettent de réduire de manière importante le budget complémentaire santé d’une famille en contrepartie de la suppression du tiers-payant pharmacie et d’une franchise symbolique sur certaines garanties. Quand à « Locostia », l’offre santé à bas prix de ECA Assurances, cette dernière propose deux niveaux de garantie. La première sur l’optique. Elle prévoit un forfait de 150 euros de remboursement tous les deux ans. La deuxième garantie s’adresse aux personnes qui ont une bonne santé dentaire mais qui connaîtraient un problème passager. Là encore, un forfait de 150 euros tous les deux ans est prévu. Cela correspond au prix d’une prothèse dentaire. La cotisation peut aller de 50 à 60 euros pour un couple, contre 18 et 35 euros pour une personne seule.

Quelques offres d’assurance habitation à bas prix sont aussi disponibles comme le contrat Econ’home proposé en ligne par Euro Assurance, ce dernier couvre l’essentiel (incendie, dégâts des eaux…) tout en étant moins cher que le reste des offres du marché. Enfin, en assurance voyage, Axa Schengen propose une offre low cost au Luxembourg uniquement qui comprend une assurance voyage pour tout le monde et au même prix (tous les âges, toutes les nationalités) avec une assistance médicale au téléphone 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, rapatriement vers le pays de résidence. L’offre comprend aussi la prise en charge des frais médicaux en cas d’hospitalisation d’urgence à hauteur de 30.000 euros tout comme les soins médicaux d’urgence.

Le secteur du low cost est donc aujourd’hui en pleine croissance avec un nombre impressionnant d’offres disponibles sur la toile. Nombreuses sont les compagnies qui se positionnent aujourd’hui sur ce créneau : Entre Idmacif, AllSecur, Direct Assurance, Ineas, Assuronline, 4assur, Amaguiz, BernardTapie, et bien d’autres, nul doute que le low cost semble être l’alternative parfaite pour des assurés au pouvoir d’achat réduit.

Trouver des contrats d’assurance vraiment moins chers que la moyenne du marché, voilà une idée qui paraissait quasi impossible il y a encore quelques années. Pourtant avec l’arrivée d’internet, des assurance bon marché on fait leur apparition, s’adaptant ainsi à une clientèle au revenus plus modestes. Ces assurances low cost sont donc moins chères, elles répondent à des besoins simples destinées au plus grand nombre et concernent des produits standards.

Depuis environ 5 ans, assureurs et courtiers français ont emboité le pas des autres pays européens en avance sur le sujet. Les compagnies et mutuelles qui proposent ces assurance low cost économisent sur leur coût de distribution, et misent notamment sur internet comme moyen majeur de commercialisation de ces produits à bas prix. D’ailleurs, nombreuses sont les nouvelles enseignes ou filiales de grands groupe qui sont apparues ces dernières années pour se consacrer uniquement à ce créneau du low cost et encourager la souscription via le web: IdMacif, Amaguiz, ou encore Ineas sont les plus connues d’un marché qui tend à se développer encore.

Les assurances low cost touchent principalement le secteur automobile, on trouve aussi quelques offres en assurance santé, ou multirisques habitation. Le public visé par ces offres bon marché est plutôt jeune, urbain, avec des moyens assez réduits et habitué à internet et à comparer les prix. Cependant, les prestations proposées sont forcément plus limitées que celles d’une assurance classique. Les offres sont souvent dépourvues de certaines garanties habituelles. En auto, les assistances 0km, les garanties bris de glace ou encore les garanties conducteurs disparaissent bien souvent. De nombreux services passent à la trappe pour ne laisser place qu’aux protections essentielles, ce qui explique des prix plus bas que la normale.

Attention malgré tout, ces assurances low cost sont soumises à de nombreuses conditions. Même si les offres assurantielles se vantent de proposer des produits estampillés par les grandes compagnies à des prix attractifs, les personnes responsables d’accidents récents ou ayant du malus se verront refuser leur souscription. De plus, les conditions de dédommagement lors des sinistres et les suivis de contrats ne sont pas toujours aussi rigoureux que l’on espère. Payer moins cher son assurance c’est donc possible, mais choisir seulement l’indispensable réduit aussi les petites garanties superflues des assureurs qui nous rendent parfois la vie plus simple…

Les cartes de la distribution de produits d’assurance en France peuvent très rapidement être redistribuées. News-Assurances a mené son enquête…

Ce phénomène, qui n’a jamais été anticipé dans les ouvrages de science-fiction a fini par aller jusqu’au bout de sa courbe de croissance pour s’installer durablement dans notre quotidien.
Être coupé d’internet c’est perdre un membre, un droit, ça devient une frustration insurmontable. Comment vivre “normalement” sans contact avec sa communauté Facebook, avec ses flux de news économiques, politiques, sportives et people accessibles à n’importe quelle heure du jour ou de la nuit ? Comment acheter sans chiner les bonnes affaires ebay et autres ventes-privées ?
News-assurances est un enfant de cette « Perfect Storm » redoutée par nos confrères qui éditent des forêts de papiers. D’abord un blog, puis un site web d’information et aujourd’hui un média indépendant sur le monde de l’assurance… News-assurances vit à l’heure du web, au rythme du web pour nourrir l’internaute dans sa course presque boulimique aux informations précises et ciblées.
Car, en parallèle, l’assurance connaît aussi une révolution. Les clients des assureurs et mutuelles sont des internautes. Internet donne des tarifs et des réponses à leurs questions. La poussiéreuse plaquette commerciale a été remisée au placard et les coups de téléphone ne font plus recette qu’après un premier contact en ligne.

Chaque mois, 8 millions d’internautes recherchent de l’information spécifique sur l’assurance selon Médiamétrie, qui, lui aussi, s’y est mis.
Certains l’on bien compris. En 2008, l’assurance française s’est (r)éveillée et a massivement investi le net : amaguiz.com, idmacif.fr, swisslife-direct.fr …
Pour ne pas devenir un Kodak à l’ère du numérique, une poignée d’assureurs a déployé des moyens considérables et a surtout fait preuve d’une remise en question salutaire.

Dans tous les chantiers qui attendent l’assurance, il va falloir oublier le plan média radio/TV et recomposer la relation avec ses réseaux de distribution (Agents Généraux et courtiers). La course à la notoriété et aux gains de parts de marché ne se joue plus à coup de millions d’euros dans des plans médias digne, mais bien sur les réseaux sociaux en ligne, la maîtrise du trafic management et l’inventivité virale.

Nos chemins se croiseront forcément. Assurés, assureurs, lecteurs et médias se concentrent maintenant aux mêmes endroits, sur des places publiques virtuelles où chacun essaient de faire entendre sa voix. La notre, ce sera l’information.

Nicolas Mortel

Avec une note de 70,9 / 100, la politique de gestion de la Relations client idmacif.fr est récompensée pour la qualité et la rapidité des réponses apportées aux prospects et clients ainsi que pour la qualité de son accueil sur son site Internet (ton, personnalisation des messages…). Tous secteurs confondus, idmacif.fr se situe en 49ème position sur les 310 sites Internet testés pour l’édition 2009 des Trophées Qualiweb.

Idmacif, le distributeur automatique d’assurance en ligne pour les internautes

Disponible uniquement sur Internet, idmacif.fr propose 3 formules packagées, aux tarifs 30% moins chers en moyenne que le marché de l’assurance.
Quelques minutes suffisent à l’automobiliste pour communiquer son identité et son historique d’assurance, choisir sa formule puis procéder au paiement
par carte bancaire en toute sécurité.

Totalement transparents, les tarifs idmacif.fr incluent tous la garantie conducteur et sont stables d’une année sur l’autre.

En dehors de la souscription en ligne, pas de démarche supplémentaire. Les conditions de garantie sont clairement présentées et expliquées dans un langage simple.

Une interface client 100% web

Concept 100% Internet, idmacif.fr est la seule offre d’assurance en ligne s’appuyant sur une plate-forme d’interface client dédiée au web.

Tous les échanges avec l’équipe idmacif.fr se font prioritairement par courrier électronique. L’assuré dispose d’un espace personnel en ligne pour gérer ses échéances, faire ses déclarations de sinistre ou de vol, poser des questions… Cependant en cas de besoin, il est possible d’activer la fonction webcall-back pour être rappelé immédiatement et gratuitement par un web-conseiller idmacif.

Spécialistes de l’assurance, les web-conseillers idmacif ont en charge l’assistance à la navigation pour les internautes, le traitement des formulaires et des mails clients ainsi que le suivi des demandes en temps réel. La plate-forme téléphonique idmacif.fr est ouverte du lundi au vendredi de 09h à 20h et de 09h à 16h00 le samedi, correspondant aux horaires de fréquentation constatés sur Internet.

Une offre d’assurance 100% Internet conçue pour les internautes

Idmacif.fr est conçu pour une clientèle de jeunes installés (entre 27 et 45 ans), internautes avertis, habitués à faire des achats sur Internet et à comparer les prix.

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C’est la seule offre d’assurance en ligne aujourd’hui à s’appuyer sur une plateforme d’interface client « dédiée Web ».

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Moderne et durable, idmacif.fr est aussi une assurance zéro* papier gérant la presque intégralité des informations et garanties client directement en ligne

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L’assuré dispose ensuite d’un espace personnel sur idmacif.fr pour faire ses déclarations de sinistre ou de vol, gérer ses échéances, poser des questions… Concept 100% Internet, tous les échanges avec l’équipe idmacif.fr se font par courrier électronique. Cependant en cas de besoin, il est possible d’activer la fonction webcall-back pour être rappelé immédiatement et gratuitement par un web-conseiller idmacif.fr

….et les tarifs proposés sont attractifs
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